財務規劃的認知誤區

據《環球郵報》報導，剛出校門的大學畢業生因太重債務負擔而無暇顧及其他，他們認為唯有能做的也就是買RRSP！但財務規劃標準委員會（FPSC）副主席史密斯（Tamara Smith）表示，認為自己年輕，或負擔太重而不需要財務規劃其實是對財務規劃認識的誤區。

FPSC曾就財務規劃總結出人們認識的五大誤區。

*誤區一：太年輕 不需要財務規劃

史密斯指出，對於財務規劃，永遠沒有太年輕一說。人們越早開始一個好習慣越好，這包括為自己做預算，償還債務，為人生大事存款，及平衡日常需求等等。

史密斯補充道：「其實年輕倒是優勢，現在的一點點意味著10年、20年後的很多！即使剛剛開始事業，沒有家庭，或即使未來人生有很多變故，但如果有一條財務指引大道引導，會受益無窮。」

*誤區二：只有富人才需要財務規劃

很多人認為財務規劃是「財富規劃」。其實這是很大誤區。一個財務規劃師能夠幫助人們做預算，通過RRSP和TFSA合理避稅，設定財務目標，減少貸款利息，甚至及早開始退休計畫以使得他們有一個舒適的退休生活。

財務規劃委員會的最近一次關於「財務規劃價值研究」的調查顯示，相對於沒有財務規劃的受訪者，有兩倍的有財務規劃受訪者認為他們已經為平穩度過經濟蕭條期做好準備。

*誤區三：找到財務規劃師的最好途徑是朋友推薦

當然，親人朋友的推薦很有幫助，但這並不是選擇財務規劃師的唯一途徑。在加拿大很多省份，財務規划行業並沒有一個統一標準，因此很多人都把自己稱為「財務規劃師」。

在選擇一位財務規劃師時，可以問他們幾個問題，就可以略知他們是否合格。FPSC曾給出如下一些問題：如您有什麼證書？您有哪些經驗？您提供什麼服務？您如何收費？您所屬什麼機構？等等。

*誤區四：財務規劃主要就是投資

很多人把財務規劃等同於投資組合。事實是，好的財務規劃可以與一個人的人生規劃想媲美。這包括家庭預算、稅務、退休、遺產規劃、投資、債務與風險管理等等。投資只是其中的一部分。

*誤區五：財務規劃就是退休計畫

規劃未來，為未來不可預知的生活做準備是財務規劃的很重要的部分，但不是唯一。史密斯指出，一份好的，全面的財務規劃會把現在和未來統籌考慮。那種認為有一份財務規劃書在手就能立馬實現人生目標的想法也是不現實的。