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如何提高信用分數 拿到最好的利率

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【大紀元2013年10月02日訊】信用分數是貸款買房的先決條件之一,信用是貸款人過去付款記錄的累積,反映貸款人的財務狀況與準時償還債務的能力,也是銀行衡量未來貸款風險最重要的條件。信用分數高,可獲得的利率較好,因此,如何有好的信用分數也成為申請貸款中最重要的課題之一。
  
銀行主要依據貸款人的Fair Issac Corporation (FICO)分數,做為信用參考的指標。想知道怎麼提高信用分數,首先一定要先瞭解FICO系統如何評分。FICO系統的信用分數最低從300分到最高850分,計算分數的方式和重點如下:
  
※ 35%在於過去的還款記錄:一定要準時繳款,就算無法全數付清,起碼要付最低應繳金額。

※ 30%在於可借額度和已借額度的比例:負債越少越好,所以能付清債務的話,就付清吧!要注意信用卡的已借額度避免逼近可借額度(Max out)信用卡,否則會影響信用分數。舉例來說,您有一張額度$10,000的信用卡,用了$9,000,第二張信用卡額度是$8000,用了$7,950,還有一張$9,000額度的信用卡用了$7,000,有三張借款逼近可借額度的信用卡,會導致信用分數下降。信用卡已借額度儘量不要用超過50%。例如,對於可借額度為$10,000的信用卡,若將其已用額度降低至$5,000以下,信用分數即會立刻上升。
  
※ 15%在於建立信用記錄的時間長短:不要隨便關掉您申請的信用卡,隨著用卡時間增長,根據貸款人的良好的還款記錄,信用卡額度會增加。
  
※ 10%在於信用的種類:分為Installment (像是房貸、車貸、學生貸款等等)、Revolving (像是信用卡、商店卡)等等,但這不意味多開不同的戶頭對信用分數一定有幫助,需視情況而定。
  
※ 10%在於近期查閱信用和額度的記錄:如果您近期有申請信用卡或貸款,會因為銀行查詢信用資料而導致您的信用分數「短時間」內降低。但是,如果是你自己查詢你自己的信用分數、或者那些銀行要寄給你Pre-Approved 信用卡申請的公司所做的查詢,理應不會對信用分數造成影響。
  
傳統貸款中,大部份的銀行會提供最佳利率給信用分數達740分以上的貸款人。如果信用分數不理想,一定要找出問題所在,及時處理,就不會影響分數。不要輕易幫他人做擔保,若對方不付或不準付款都會影響您的信用喔!此外,注意醫療、租約、電視、手機等等的帳單,解約時是否已經付清全額,並保留付清的單據做為日後的憑證,不要讓對方有機會把遲付或欠款記錄送到討債公司,遲付或欠款的項目將會留在信用報告上,需要7到10年的時間才會消失。同時,請妥善保管個人資料,不要輕易把社會安全碼(social security number)、信用卡號碼隨意提供給來路不明的公司行號等(如網路訂購、電話訂購)。個人資料如需捨棄,也必須先銷毀後再丟棄,以防被冒用。並記得每6個月或每年都要做一次信用調查喔!
  
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(責任編輯:楊飛)

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2013-10-02 7:37 PM
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