【大紀元2013年02月05日訊】（大紀元記者王明編譯報導）美消費者金融保護局（CFPB）元月下旬發布新規定，禁止經紀商讓借款人負擔更昂貴的房貸利息，以換取大筆的補償金。該局也不允許經紀商向借款人與貸款人，雙邊收取手續費。根據新規定，美房貸經紀商未來若引導消費者承擔高利息房貸或費用，必須事前支付罰金，由於費用和條件嚴格，業者因而面臨極高的生存挑戰。
新規定實施 購屋者房貸搜尋靠自己
據美國市場觀察網站（MarketWatch.com）報導，自明年開始，房貸經紀商作為購屋者和貸款人之間的中間人，必須受到新規定的約束，許多人將因此離開這個行業。專家分析說，儘管新規定實施後，消費者將獲得更多的保障，但經紀商數量日益減少，可供消費者選擇的機會也相對減少。
對於借款人而言，新規定實施後，貸款資訊的搜尋將變得更加困難。經紀商往往擁有眾多貸款人的管道，能迅速決定貸款對象和便宜的利息。如果經紀商不再介入，房貸申請人必須親自跟一間間銀行聯繫，直到詢問出貸款人名單、房貸申請資格和利息。此外，儘管消費者也可經由房貸網站搜尋，不過，大多數網站僅提供轉介服務，消費者無法獲得足夠的信息，因而在做最後決定之前，無法貨比三家，減輕貸款負擔。
據了解，過去透過經紀商仲介房貸，產生諸多風險。批評者聲稱，經紀商是房市崩盤的主因之一，他們讓借款人負擔無法承受的房貸高風險。他們之所以這樣做，主要是強烈的經濟誘因，這也是美政府頒行新規定的重要因素。
然而，目前許多不正當的經紀商已離開這個行業，新規定也已去除借款人的風險。而消費者欲找尋關係良好的經紀商，將面對更大的挑戰。過去幾年之中，幾間大銀行，包括富國銀行及美國銀行宣布，他們不再與獨立房貸經紀商往來。
營運成本高 房貸仲介商人數大減
房貸經紀商的沒落已持續多年，主要原因是房地產市場低迷，許多業內人員被迫離開。抵押貸款經紀人協會總裁弗洛邁爾（Don Frommeyer）宣稱，在該協會註冊的經紀商已經從2006年的25,000位減少至目前的5,000位左右。
據統計，由於近年來經紀商人數減少，經其仲介的房貸比例也逐年下降。自2004到2006年，他們仲介的房貸占總件數的30％以上，2008年下跌為20％，而過去兩年之中，更滑落至約10％。
房貸從業人員強調說，這個比例可能還會進一步下跌。新規則實施和利潤下降，是造成總成本上升的部分原因，而且導致新經紀商入行的門檻增加。
然而，在可預見的未來，借款人若欲透過經紀商尋找房貸資訊，將較以往獲得更多的保障。換言之，假若經紀商引導借款人承擔高利息的負擔或費用，經紀商就必須事先付清罰金，這是不太可能發生的情況。此外，經紀商也無法利用關係，慫恿客戶購買產權保險，以賺取更多的獲利。
網站和擁有關係的銀行可供事前詢問
如果貸款人難以找到合適的經紀人，可以先查詢相關網站，他們會根據消費者的個人資料，考慮其網絡內適合借款人的產品。其次，消費者個人與銀行有其他業務上的聯繫，無論是存款或是經紀商的帳戶，抑或是財富管理的關係，可要求該銀行提供利息折扣、貸款取得服務費或其他房貸等費用的優惠。
有房貸經紀商表示，他們已經開始實施大部分的新賠償規定。房貸經紀商若仍未照規定實行，必須迅速改變作法，因為明年開始將正式實施新的規定。
（責任編輯：陳俊村）
