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信用分數影響廣泛 專家提醒美國人關注

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【大紀元2013年05月17日訊】(大紀元記者洪微綜合報導)在美國,信用分數影響廣泛,與每個人的生活都息息相關,其中有很多因素會影響到這一重要分數。美國消費者聯盟(Consumer Federation of America)與指控信用評估公司VantageScore Solutions近日聯手展開了一項調查,結果顯示很多美國人對自身的信用持有很多錯誤的認識,從而導致信用分數降低。如何提高信用分數,《福布斯》新聞列出人們需要注意的五大要素。

合簽學生貸款會降低信用分數

如果你為孩子共同簽署了學生貸款的話,你的信用分數很可能會減少。如果你的孩子按時還款的話,你的信用分數就會提高,但是只要有一次未按時還款的話,就會嚴重影響你的信譽。而這個壞的信用會一直伴隨著你,存在你的信用檔案裡。這一點在調查中,只有1/3的受訪者瞭解合簽學生貸款的影響。

開購物信用卡和申請車貸對信用的影響

很多人也不知道開購物信用卡或是申請車貸會影響信用,因為由此產生的查詢和新帳戶越多扣分就越多。當你打算申請新的信用卡或者貸款時,信用卡公司或貸款銀行都會去查詢你的信用,從而會產生查詢,有時候甚至你提高信用卡的額度都會產生查詢。

當你申請到信用卡或者貸款時,你就開了一個新賬戶。當你的信用報告裡出現了很多新的查詢和新帳戶時,意味著你可能要借更多的錢,風險也更大,你的信用分數自然要降低。

但是這個規則也有一點例外,就是在當你申請貸款的時候,一定時間之內相同類型的查詢只計算一次。比如在你申請房貸時,30天之內所有貸款銀行對你信用的查詢只算作一次查詢,車貸是14天之內。這點例外其實是比較人性化的。

年齡和婚姻狀況和信用無關

調查受訪者中有2/5的人認為年齡和婚姻狀況會影響信用,但事實上不是這樣,而且民族、宗教和地理位置等等因素都和信用毫無關聯。信用只和你的還款情況、欠款數額以及信用歷史長短有關。

另外,信貸類型也有關係,信貸類型也可以叫做你所開的賬戶類型。比如你既有分期付款賬戶,如車貸房貸,又有循環信用賬戶,如信用卡,說明你有管理多種賬戶的能力,會為你的信用加分。

低信用分數的人貸款需要還更多錢

如果一般人想拿到2萬美元的車貸,分60個月還完,那麼信用差的人比信用好的人要多付大概5千美元。在調查中,只有1/5的人瞭解這個情況。

另外,想提高信用分數,欠款數額非常重要,確切點說是你欠款的數額佔你可借數額的比例。那麼甚麼樣的比例會給信用分數帶來負面影響呢?一般說來,你的欠款數額不要超過你可借數額的50%。比如你有一張信用卡,有2千美元的信用額度,那每個月賬單的欠款數不要超過1千美元,超過這個數額會扣分。你如果有多張信用卡,要注意保證每張都不超過50%。低於33%是比較穩妥的做法,會給你的信用分數加分。

在三大信用報告機構查信用

美國有著一套比較成熟的信用評價系統,其中,有三大信用報告機構 Equifax、Experian 和 TransUnion 來負責每個人的信用評價。這三大信用報告機構是各自分別進行評價的,因此,每個人的信用分數其實不是一個,而是三個。他們計算信用分數的算法是不相同的,所以大家的三個信用分數一般也是不同的,但差別通常不會太大。

在不同的場合可能會取其中的某一個分數來作為你的信用分數進行評價。例如在進行買房貸款時,你的三個分數分別是710,750,770,那銀行最後會取中間那個數750作為你的信用分數。大多數銀行只要信用分數超過740就會給最好的利率,750 超過了這個線,你可以拿到很好的貸款利率。

(責任編輯:李緣)

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2013-05-17 12:36 PM
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