【大紀元2014年10月25日訊】（大紀元記者古春秋報導）陸媒10月20日報導，大陸銀行在向企業貸款時，一般要求企業先存一筆保證金，然後向企業開具承兌匯票，被業內稱為「回報」。通過承兌匯票，銀行可以將貸款業務轉到表外，這樣可以不受存貸比限制，資金可以流入民間借貸市場，賺取高利貸。一些銀行行長就是因為進行這種灰色交易落馬。
大陸銀行對企業貸款要求「回報」
陸媒財新《新世紀》10月20日出版的2014年第40期發表題為《貸款「回報」鏈》的文章，揭示大陸銀行向企業貸款時，要求貸款先以保證金的形式存入銀行，銀行再向企業開具承兌匯票，形成利益鏈條。
長三角地區某銀監局局長表示，這種現象被業內稱為「回報」，由來已久，非常普遍，成為以貸攬存的手段。
通過承兌匯票，銀行可將貸款業務轉至表外，這樣就不受貸存比限制，為騰挪貸款額度、吸納存款、增加中間收入開了一扇門。
表外業務是指商業銀行不列入資產負債表的經營活動，在某種程度上可以規避財會制度的監管。
業內人士介紹，做回報的流程一般是這樣，比如企業A向銀行申請貸款200萬元，要存100萬元的保證金到銀行，開立存單；企業A再用存單作質押，銀行給企業A開一張200萬元的承兌匯票，這時，銀行實際的資金敞口只有100萬元。企業A可用承兌匯票向上游企業B付款。企業B可以持承兌匯票到任何一家銀行貼現。
中共央行第二季度貨幣政策執行報告顯示，截至2014年6月末，大陸承兌匯票餘額為10.2萬億元，較年初增加了1.2萬億元，同比增長11.4%。
據中國票據網數據，其中股份制銀行的承兌匯票餘額為4.54萬億元，約占市場總量的44.5%；工農中建交五大行的承兌匯票餘額是2.1萬億元，約占21%。截至6月末，承兌保證金的平均比例為42%左右，也就是說，10.2萬億元的承兌匯票餘額，可以給銀行帶來超過4萬億元的保證金存款。
已經有銀行行長因涉灰色交易落馬
今年6月，天津銀行成都分行青羊支行行長李蓉、副行長劉宇被帶走。
據接近天津銀行的知情人士表示，這是該銀行客戶7天酒店集團四川總代理商杜銳國實名舉報的結果。
報導稱，為了申請4000萬元貸款，杜銳國曾向劉宇行賄20萬元。銀行原本要求將4000萬元做「回報」，以企業存款名義存回天津銀行。但李蓉要求將4000萬元轉存至一個員工的個人賬戶。該員工又將錢轉至李蓉在其他銀行的個人賬戶上。李蓉再利用這些資金對小額貸款公司進行短期拆借，賺取高利貸。
目前，在過高的民間利率誘惑下，銀行行長利用職務便利進行牟利而落馬的事情屢見不鮮。
2012年，農行江蘇省江陰市要塞支行行長孫峰攜巨款出逃。據悉，孫峰利用銀行行長的身份從事高利貸活動，以月息2%左右借入，以月息6%到10%放出，以個人名義詐騙涉資1.26億元。
國金證券銀行業分析師馬鯤鵬表示，在多年貸存比考核和銀行存款立行的現行策略下，形成了一條龐大的存款產業鏈和巨大的存款尋租空間。
責任編輯：劉毅
