當核貸員批准貸款申請後，信貸員會與申請人約定簽約時間，基本上沒有規定要在哪裏簽名，可能在銀行，也可能到借款人家，有些州則規定一定要在律師事務所簽名。公證人或律師都不知道簽約內容，他們只是見證簽約儀式，讓過程具有法律效應。一般都是簽兩份，一份給申請人保留，一份給銀行。
一份合約包含很多文件，申請人必須特別注意其中的三份文件，分別為HUD-1和過戶聲明書、指導手冊及誠信估價單。
HUD-1和過戶聲明書
HUD-1表格由銀行提供，沒有固定的格式，而過戶聲明書由產權公司提供，簽約文件中不一定有過戶聲明書。這些文件會告訴我們資金從何取得，以及用在哪裏。
各位可以依序檢視文件中的細項：
1. 本金及提早還清罰金。
2. 點數費用。
3. 手續費。信貸員通常可獲取百分之一的手續費，其餘為銀行收入。
4. 雜費。每一家銀行收取的雜費項目不同，可能包含處理費、審核費、傳訊費、記錄費、貸方服務費、房貸經紀服務費…等等。如果想談價格，這些費用不太容易降價，可以從手續費著手。
5. 利差。
6. 預備金。有些銀行會要求預付一部份份金額，用以支付未來的費用。，例如，保險。
指導手冊
這份文件的內容詳細記載著貸款條件，申請人每個月應該還多少錢，要還幾年。，如果是浮動利率貸款的話，還會註明利率調整的幅度、，甚麼時候會調整。
誠信估價單
誠信估價單會列出貸款成本，會告訴我們提早還清罰金的金額，也會告訴我們，當還清貸款的時候，我們到底支付了多少錢。成本有可能被隱藏嗎？當然可能，你可以看利差或HUD-1表格，銀行給你的利率與你應該獲取的利率的差別是利差，如果你符合6%的資格，但是銀行卻給你6.5%，這中間的價差是銀行賺的，雖然銀行會列出利差，但是，許多申請人不知道這是銀行的隱藏成本。
如果貸款文件中任何一個項目與事先談好的條件不同，不要簽名，如果當下不滿意貸款條件，也不要簽名。如果已經簽名了，但事後後悔，簽名後你有三天的考慮期，三天內都可以取消，可是如果該物件是用於出租的房子，則沒有三天的考慮期。
申請人簽約後，文件會送至信託履約保證機構，審核後再送給處理員，然後再轉至核貸員，確認文件無誤後，貸款就會核發給申請人，從申請到撥款歷經了漫長的程序。最後記住，雖然已經取得貸款，不過還是建議各位保留所有貸款文件，避免日後糾紛。
貽達貸款
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陳貽達（678）860-8788。◇
責任編輯﹕郝莉
