【大紀元2014年11月24日訊】自從1993年開始在香港,大陸和加拿大三地從事金融行業。在加拿大經過系統的金融策劃， 個人同商業報稅專業培訓。龐丹莉通過Portfolio Strategies Corp. 代理各大金融公司的基金產品， 同時通過Plenitude Financial（ 豐裕理財）代理各大保險公司保險產品。
O： 604-546-7486 Add: 2/F， 8661 201 St. Langley
www.plenitudefinancial.com www.wealthyimmigrants.com
我忘記了有多少客戶問過我：究竟要有多少錢才夠退休用？相信這是大多數人都希望知道的事情。為什麼我說「大多數人」？因為有些人過一天算一天，面對現實是需要膽量的。有些人覺得加拿大是福利社會，一定餓不死的。有些人大富大貴，根本不用擔心。
需要多少錢才夠在加拿大退休用，這實在是見仁見智。每個人的具體情況和標準都不同。舉個例子：張先生是60歲，正準備退休。他身體健康，他家庭的長輩都比較健康又長壽。一般來說，金融策畫師計算他起碼有30年是需要退休收入。因為在加拿大，各方面的環境比較好，活到90歲以上的大有人在。如果他稅前的年收入有$48,000，每月稅前收入$4,000; 其實每年稅後收入是$39,983，每月稅後收入只有$3,332了（根據EY 2014年BC省個人稅務計算表；只使用了個人的基本免稅額）。他預計每年能拿到5%的投資回報，同時希望每年的通貨膨脹率只是保持在3％，他在60歲退休時需要$910,088才夠用到90歲。挨了一輩子，想享受黃金年代是每個人的夢想。$3,332一個月夠不夠用？只有你自己知道。
那究竟退休後的有可能收到什麼收入呢？
如果你雇主有設立公司贊助的養老金計畫，那你是很幸運的。雇主贊助的養老金計畫也有兩種的。如果你沒有這種養老金計畫，那就要看看自己存了多少錢在RRSP（註冊退休存款計畫），或者是TFSA（免稅存款計畫），以及非註冊的個人存款戶口。
不少加拿大人把他們的主要住宅當作唯一的退休儲蓄。這個策略危險的地方是沒有人能保證在你需要動用這個不動產時， 地產市場一定在上揚。其他的退休收入可以是出租收益和生意分紅之類；出售其他資產；或者是家庭信託收入以及永久保險的現金價值等等。
如果你一直沒有努力存錢和投資，那麼你就沒有多少選擇餘地了。政府的福利是你最後的救命草。加拿大政府支持的養老金計畫有加拿大養老金（CPP – Canada Pension Plan）;老人金（OAS–Old Age Security Program）;保證收入補助金（GIS – Guaranteed Income Supplement），以及津貼( Allowance)。
加拿大養老金計畫（CPP）是一個社會保險計畫。也就是說，你必須繳納過供款，為養老金計畫做出過貢獻，然後你才能享受這個養老金福利。CPP的供款是根據你的年收入計算的。在2014年，作為雇員的每年最高供款$2,425.50，作為自僱的每年最高供款$4,851。不用說，退休時每人能領取的養老金數目是不同的了。在加拿大標準的退休年齡是65歲。在2014年7月, 65歲的申請人平均每月拿到$607.11 ，最高的拿到$1,038.33。在今年裡，如果你想提早在65歲以前拿CPP，每月會減少0.56％; 如果你想推遲在65歲之後拿CPP，每月會增加0.70％。CPP是根據消費物價指數每年遞增的。
老人金（OAS）是一個社會援助計畫。你不需要繳納供款也可以享受到這個福利。2012年的預算把領取老人金的年齡從65歲提高到67歲。這個轉變是逐步進行的。這對於那些在1958年3月31日或者更早出生的人沒有影響。1962年2月1日或者之後出生的人將會是從67歲開始才能拿到老人金了。在2014年10月到12月的老人金最高金額是$563.74。老人金是每三個月根據物價消費指數遞增的。一旦你成為非稅務居民六個月，老人金會停止發放。除非是你在18歲以後在加拿大住滿起碼20年，那麼即使你離開加拿大也可以合法拿到老人金。
保證收入補助金（GIS）和津貼（Allowance）都是社會援助計畫，給合資格的低收入的人士和他們的配偶。既然OAS， GIS和Allowance是社會援助計畫，羊毛出在羊身上；當然是由稅務人支持的。看看現在加拿大年齡老化現狀。從過去由兩個工作的人養一個老人，逐步的變成由一個工作的人養兩個老人。這些社會援助計畫能維持多久，實在是有待探討。提早做退休策畫才是上策。◇
免責聲明：
這個專欄只用於提供信息之用。在您做涉及投資，保險，法律同稅法等決定前，您應該再次諮 詢相關的持牌專業人士。
讀者若有相關的問題，可發郵件至van_life@epochtimes.com，Jessica 將為您解答。@
