【大紀元2014年12月24日訊】職場戎馬大半生，您有想到自己退休後的生活嗎？在美國加州，退休年金因擁有比銀行高的利息、投資可以保本以及享有終身收入保障等優勢，經常可以聽到人們在討論它。不過，由於年金通常需要一次性轉入一筆資金存放在保險公司，不是每個人都有一次存入幾萬塊的能力。所幸，現在有一種新的保儲蓄計畫，只要每個月存錢，就可以將自己的壽險保額，最後轉成終生退休收入，而且收入免稅。
每月存錢 壽險成終生退休收入
或許有人想，我只要每個月存放一點錢，慢慢把錢存起來，到退休的時候就有一筆退休金了。不過，我認識許多朋友，他們的退休帳戶過了十幾年，錢雖然可能沒有虧，但也沒有什麼長，如果這樣的情況持續到退休，以後的收入就可能受到影響。
退休收入是，是每個人都不可能逃避的現實問題，時間過的很快，一轉眼幾十年就過去了。應該在年輕有能力時，為自己的退休生活未雨綢繆。
現在，年輕人可以通過一種新的保儲蓄計畫來達到退休收入有保障。不過並不是每家保險公司的保險計畫都有這個功能，大家在參加時務必問清楚。此計劃擁有生前和身後理賠，並帶有終身收入，只需每月存錢，就可以讓您把自己的壽險保額，最後轉變成終生退休收入，而且收入免稅。
享受Roth IRA好處 無存收入條件
就像終生收入年金一樣，此計畫每年利息可高達13%，平均利息7.5%。 一旦終生收入開始，收入保證終生不變。此計畫就像Roth IRA，使用稅後的錢存，到59 .5歲以後拿錢，免收入稅。
不過，Roth IRA每年有存入上限，以2014 年為例，存入上限是為5,500美元，如果收入太高還不能參加。但是，通過此保險儲蓄計畫，您就不需要為每年5,500美元存入上限和收入太高問題而擔心， 因為此計畫沒有存入上限，卻能同樣享受ROTH IRA 退休收入免稅的好處。
打個比喻，假如45歲的陳太太每月存入600美元，除了擁有50萬美元的生前和身後理賠額以外，到65歲她還可以將她的保險轉變成永久退休收入。從保險裡面每年固定拿到大約18,000美元一年的免稅固定退休金，像退休年金一樣，一直到百年歸老。這樣，您就不需擔心退休生活品質會因為退休帳戶投資不理想而受影響。
生前理賠功能 減除家庭負擔
生前理賠，我覺得對一些年長的客人是必要的。生前理賠顧名思義，就是給活著的人在患病有或長期護理時得到客觀的賠償。尤其現在的人的壽命越來越長，長期護理的保護有那麼貴，如果活著的時候貧病交加，死後才腰纏萬貫，請問這又有何意義呢。因此，最重要是希望活著的時侯既不用麻煩兒女，又可以活得有尊嚴。
生前理賠包括：
1.絕症理賠：如果醫生診斷2年內會過世。
2.慢性疾病長期護理理賠：是指在我們的日常生活中：洗澡，穿衣，進食，移動，上洗手間失禁等。無論是因爲意外，疾病，年老，而造成以上兩個項目無法獨立完成，就符合生前理賠。
3.重大疾病理賠：這裡指：中風、心臟病發、癱瘓、失明、腎衰竭、器官移植、癌症和肌肉萎縮。只要有以上任何一種疾病，即符合理賠，且無需額外保費。
如果您是自顧人士，最好加上Disability Income Rider，因為其受保人有主動權支配如何使用自己的理賠金，並不需要提供醫療收據。年輕人年少氣盛，喜歡開快車、旅遊，萬一有意外，有生前理賠功能的保險能幫助他們度過難關，也幫助父母減輕負擔；中年人為家庭支柱，通常上有高堂，下有小孩，保險意義不言而喻；老年人，則可預防發生慢性疾病和重大疾病時，不給兒女帶來負擔。
購買帶有生前理賠的人壽保險，再加上終身收入是一份真正能補助我們的退休收入，真正做到一份保單，保障生、老、病、死，人生各個階段。
可以使用1035作保單轉換以避免稅務問題，也可用銀行CD轉帳以降低每月保費。詳情請質詢全美多家保險公司及生前理賠保險的代理人Amanda Wu，電話： 1-408-460-8623，1-415-652-1936。◇
責任編輯：于晴碧
