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大陸網貸平台似傳銷設騙局 倒閉潮蔓延

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【大紀元2014年03月18日訊】(大紀元記者任義報導)從去年開始,越來越多的大陸民眾面對加劇的通貨膨脹,不滿足於將錢存銀行和購買理財產品,而是通過網貸平台獲取更高收益。瘋狂成長的網貸平台高回報伴隨著高風險,有的營銷模式類似傳銷設下騙局,去年下半年至今年一月,有85家平台倒閉,業內人士估計今年還會有上百家公司倒閉。

兩天兩家P2P網貸平台爆風險 今年會上百家倒閉

P2P(Peer to Peer)信貸,簡單地說,就是有資金並且有理財投資想法的個人,通過中介機構牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。大陸民眾面對加劇的通貨膨脹,不滿足於將錢存銀行和購買理財產品,而是通過P2P網貸平台獲取預期年化12%甚至更高的收益。

3月14日,浙江一家P2P交易平台中寶投資的網站上發佈消息稱,「中寶公司因涉嫌經濟犯罪被衢州市公安局立案調查,網站業務暫停運作,後續消息待發佈。」

在中寶投資宣佈暫停運營的第二天,深圳一家P2P網貸平台元一創投跑路,平台老闆卷款30餘萬元,此時距離其正式上線運營不到兩天。

上述兩家P2P交易平台相繼出現問題只是冰山一角,2013年,P2P全年行業總成交量1058億元,較2012年200億元左右的規模呈現爆發式增長。但在2013年下半年P2P網貸行業集中爆發了大量風險事件。據不完全統計,2013年下半年共75家,今年初的一個月裡10家,出現了跑路或倒閉。

在這些平台的倒閉原因中,逾期提現是出現最為頻繁的,平台控制人建立資金池導致提現困難,最終平台倒閉。目前一些小機構本來應該淘汰,但其仍然在使用投資人的錢在維持經營。貸幫網CEO尹飛表示,僅2014年,出事的P2P可能就將有幾百家,主要分為詐騙和經營不善兩類。

將P2P引進中國的宜信公司一位負責人對大紀元記者表示,看似雨後春筍一樣生長的P2P網貸平台,實則反應出的是監管不力造成這個行業魚龍混雜。「央行只是在近期才將這個提到日程,但是此前的野蠻成長出現的問題已經開始爆發,政府總是頭痛醫頭、腳痛醫腳,等危機出現才能重視。」

在2月底,中共央行下屬的支付清算協會互聯網金融專業委員會召開P2P閉門座談,其意是匯總P2P機構對監管的建議。行業規範落地還無時間表,金融業人士向大紀元記者反饋,P2P網絡貸款應被視為類信貸業務,此後或由中共銀監會監管。

營銷像傳銷設騙局 P2P網貸平台最大隱患

目前,已經界定了三類P2P涉嫌非法集資,其一為當前相當普遍的理財資金池模式,即P2P網貸平台將借款需求設計成理財產品出售,使投資人的資金進入平台中間賬戶,產生資金池;其二為不合格借款人導致的非法集資風險,即P2P網貸平台未盡到對借款人身份的真實性核查義務,甚至發佈虛假借款標的;其三則是典型的龐氏騙局,即P2P網貸平台發佈虛假借款標,並採取借新還舊的旁氏騙局模式,進行資金詐騙。

尤其一些P2P網貸平台的營銷模式和傳銷類似,產生的危險性更大。例如上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司的網站上標註:每個老用戶通過網絡、手機短信等方式,每推薦一位朋友註冊並綁定銀行卡認證,推薦人可獲10元現金;成功推薦一位港澳台人士,推薦人可獲150元現金;並且被推薦人投資成功,推薦人最高可獲得被推薦人投資金額0.2%的獎勵….。

還有一些P2P網貸平台發動員工做營銷,設定營銷指標令員工完成營銷任務。還給員工設計了統一話術:「投資預期年化收益率在12%左右,比銀行理財產品收益率翻倍呢,而且公司擔保本息的。」在礙於面子和利益誘惑下,公司員工的親朋將錢投到P2P網貸平台。

即便這樣誘人的利率水平,一些P2P網貸平台還設額外加獎,比如「團貸網」,對一些大額的投資者,不僅獎勵幾個月的VIP待遇,更有100元-500元現金獎勵。「和信貸」則對一些投資項目,額外再獎勵投資額的0.4%-0.9%。

以上不正當的營銷模式都加大了平台控制人卷款逃走的可能,而流動性風險也會使得這個行業垮掉。如果行業一旦發生擠兌,對於銀行機構有政府背後撐腰,P2P行業仍處於各自為戰的局面,如果一旦出現系統性風險,導致出現投資人擠兌現象,對P2P行業的打擊將是致命的。

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(責任編輯:劉曉真)

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2014-03-18 2:47 PM
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