【大紀元2014年03月28日訊】（大紀元記者李平多倫多編譯報導）數據顯示，目前加人負債總計1.422萬億。專家表示，負債如不及時減緩，後果將不堪設想。如果曾經出現信用危機，或曾宣佈破產，是否再能按揭買房呢？答案當然是可以，但需要時間。
破產仍能買房
據《金融郵報》報導，A. Farber & Partners公司破產信託人菲謝（Andy Fisher）說，這一點雖說聽起來有點違反常理，但對於一些人來說，申請破產或提交消費者計劃，可能會是實現有房族的最快途徑。
他說，有些人負債纍纍，無法在還債同時又存錢攢首付。這種情況下，提交一份消費者計劃或宣佈破產，可立即減輕債務，並制定出一套可行支付計劃。如有人信用額和信用卡加上利息共欠債6萬，此時提交一份2.1萬無息消費者計劃，節省下來的錢就可存起來用於買房。
買房時，信用評級是銀行考慮是否給貸款的關鍵，曾經破產過肯定一點好處也沒有。但是，銀行還是會看你的首付和房價的相對比例，以及你目前的收入情況。負債太多的人，可能因一直能維持還款能力而擁有良好信用評級，但在買房時，由於經濟狀況太弱，可能也不太有利。
此時對信用進行重建有點困難，一種方法是申請汽車貸款。RRSP貸款就不錯，因為銀行知道投資在哪兒，因而願意將錢借出。破產執行後，記錄在信用局保持6年。菲謝說，但通常平均保留記錄8年，多出的2年是用於償還當初協議執行時約定的債務。他說，自己並非建議人們申請破產然後買房，只是提醒人們，破產並不意味著永遠都不能買房。
信用評分幾大要素
Equifax Canada運營主管樂菲弗瑞（Paul LeFevre）說，得出信用評分雖是業內機密，但也可透露其中一二。即其中近35%是基於還款歷史記錄、延期付款和拖欠嚴重程度。30%基於信用使用情況，通常是指當事人使用了多少信用，即如消費時超過信用額度，雖說付款仍能通過，但會嚴重影響信用評分。
還有15%是基於信用評分歷史長度，即當事人擁有的信用卡類型，包括擁有多少零售卡或信用卡，也占信用評分較大比例。樂菲弗瑞說，這些卡由於風險比汽車或房屋高，因而影響也較大。
最後一個因素是信用背景調查記錄。信用卡太多的人，被視為風險較高，可占信用評分10%。樂菲弗瑞說，但申請一種產品本身不會影響信用評分。對於那些目前無法拿到房屋按揭的人士來說，最好的建議是每份賬單及時還款，逐步減少或完全償清現有債務。
加拿大按揭趨勢（CMT）編輯麥卡利斯特（Rob McLister）說，曾經申請過破產的人士，在貸款機構看來，如能完全建立信用，也不是甚麼硬銷貨。一般來說，需要在破產執行後的2年內建立良好即時的信用或汽車還款記錄，即通常是指信用卡額度或貸款未償付在2,000元或以上。
另一途徑：非優惠利率貸款或次貸
所有上述條件均適用於優惠貸款機構，即超低利率按揭貸款機構。麥卡利斯特說，也可向非優惠利率貸款機構申請貸款，有些機構在你申請破產的次日就表示願意貸款給你，此時如想要最好利率和條件，就得向其顯示自己是否擁有良好信用。
他說，也有些貸款機構會加收利息，直到破產記錄完全脫離信用記錄，這些機構通常為次貸機構，並非銀行。要想申請次貸，也得擁有較合理的債務額度，和一份好工作。
他說，破產執行後，得確保記錄沒有任何問題，沒有漏掉任何還款，即使再小的債務也不能不還。如果在宣佈破產後，仍忘記償還信用卡金額，就等於是搬起石頭砸自己腳。他說，申請第2次破產和信用風險一樣糟糕，此後就只能永遠申請非優惠利率貸款了，因此最好永遠不要冒這一風險。◇
（責任編輯：文鳳）
