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大陸信用卡非法套現已產業化 壞賬激增

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【大紀元2014年04月21日訊】目前,大陸非法信用卡非法套現這種欺詐行為在各地不斷湧現,導致信用卡壞賬激增,2013年信用卡新增壞賬已接近2012年全年的3倍。非法從事信用卡套現業務的公司日增,一條完整產業鏈已經形成。信用卡套現高漲與信用卡濫發嚴重、部份銀行和收單機構對POS機監管不利以及小型企業融資難等有密切相關關連。

信用卡消費時無須支付現金,待賬單日(如月底)時再進行還款。由此可見發卡者給持卡人提供簡單的信貸服務,持卡者有免息還款待遇,即消費與還款之間在一定期限內是免息的,一般以當月結賬後20-30日全額付款為條件。信用卡持有人也可以通過ATM機取現金,但因銀行控制風險,用戶最多只能取現信用卡信用額度的50%,還要支付0.5%-3%不等的手續費及萬分之五的日息。

在POS機上刷卡是目前最常見的信用卡使用方式。目前許多行業刷卡費率相對較低,有的點還有手續費上限,大陸一些人利用信用卡免息期,從信用卡套取現金投資理財,賺取收益。POS機套現擅自將信用卡的消費信貸功能改變為現金貸款,實質上是一種欺騙銀行的行為。

套取現金需POS機特約商戶配合才能完成,他們以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式,向信用卡持卡人直接支付現金並收取手續費,這在大陸是違法行為,情節嚴重的以非法經營罪處罰。

由於信用卡套現對POS機特約商戶和持卡人都有利可圖,所以信用卡套現屢禁不止、愈演愈烈。

2013年底,廣州冼某培和冼某源利用POS機為他人非法刷卡套現被警方抓獲,經查,在不到一年的時間裏套現金額高達2.6億余元人民幣。

《經濟參考報》記者報導,天津某城商行客戶經理高女士說:「信用卡刷卡後最長有50多天的免息期,我從一家封頂50元手續費的公司套現,一次套出20萬現金,再投資一個50天左右的銀行理財產品,一次能淨賺差不多兩千塊。」據高女士介紹,像她這種情況很常見,還有一些人利用套取的資金從事其他短期投資。

一些企業老闆利用信用卡套現,獲取生意經營的流動資金,解決從銀行貸款難的問題,使消費貸款變身生產經營貸款,如果不能盈利,很容易產生壞賬

還有的人用信用卡過度消費後,還不起款,就用另一張信用卡套現還這張卡的欠款。有「信用卡代還公司」從事該業務,用新信用卡刷POS機,把原卡欠款和手續費刷給對方,然後讓「代還機構」用現金為其還款。套現者付出的手續費一般為每次1%。

近年來出現了各式各樣的套現方式:諸如利用第三方支付機構預授權交易大規模套現、通過信用卡購買虛擬購物卡套現、購買投資金條再贖回套現等。

截至2013年末,大陸信用卡逾期半年未償信貸總額達到251.92億元,同比增加105.34億元,增幅超7成,2012年全年大陸信用卡新增壞賬是36.28億元,這意味著2013年信用卡新增壞賬已接近2012年全年的3倍。

有利可圖使得從事信用卡套現業務的公司數量越來越多,規模越來越大,甚至已經形成一條完整的黑色產業鏈。從近年來破獲的多起信用卡套現案件來看,犯罪嫌疑人多以開辦「皮包公司」方式申領POS機,從事套現業務。POS機特約商戶的申請本來有嚴格的程序規定,現在辦理POS機的廣告隨處可見。

大陸信用卡套現氾濫,一些金融和法律專家分析,有以下幾種原因。

各大銀行在信用卡業務上無序競爭,為搶佔市場份額濫發信用卡。2013年末,大陸信用卡累計發卡3.91億張,而且信用卡用戶群體集中,一人多卡的現象普遍存在,各卡信用額度疊加,使有效信用額度放大,或遠超其償債能力。

中國銀聯對第三方支付企業監管不到位,對其布放POS機的程序是否合規、平時對POS機的管理是否到位,銀監部門並不掌握。各銀行風險控制不嚴格,沒有按規定收緊大額信用卡業務。

小型企業難以從銀行獲得短期貸款,銀行放貸審核時間長、手續多,這些企業在短期內需要大量資金時,信用卡套現成為一種便利、成本較低的資金來源。

(責任編輯:楊偉昌)

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2014-04-21 5:15 PM
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