貽達貸款專欄

貸款利率

陳貽達

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跟銀行借錢,要還利息,而利息的計算從利率而來,所以,大家都會希望利率越低越好。,因此,有些人會一直等,等利率低的時候才辦貸款。問題來了,利率甚麼時候會最低呢?

世界上沒有幾個人能準確預估利率的走勢,利率起起伏伏,而我們的貸款期都不短,至少10-30年,利率走揚後,也會有走跌的時候,時間拉長來看,平均後的利率其實不會差太多。

選擇方案時,如果你覺得利率合適的話,可以先鎖定利率。如果你利率鎖定在6%,之後利率漲到8%,銀行還是給你6%。相對地,如果之後利率降到5%,你還是要接受6%。

利率鎖定後,大部份的銀行都不接受利率更改,不過有些銀行接受一次利率修改(Float-Down Option)的機會,這是不錯的選擇機會,可以問你的銀行是否有此選擇。如果利率突然下降很多,不甘心的話,可以試試換一家借貸機構,不過,不是每家借貸機構都會接受,因為會覺得對不起原借貸機構。

甚麼時候應該鎖定利率呢?

我們該怎麼判斷是不是應該鎖定利率呢?提供三個評估方式,給大家參考。

1. 參考目前的市場狀況
市場開始不景氣的時候,利率下降的可能性比較高,可以考慮等一下再鎖定利率。而市場開始回溫的時候,利率上升的機率比較高,建議立即鎖定利率。

2. 參考近期的利率走勢
假設近期利率於5.65-6.5之間來回震盪,突然有一天降到5.8時,建議鎖定利率,這是房貸專員經過好幾十年累積的經驗判斷。

3. 參考市場指標
利率受指標影響,例如:經濟信心指標、股票市場、失業率等。通常當這些指標下降時,房貸利率也會跟著下降。

利率鎖定期

利率不是無限期鎖定,通常基本是30天,超過30天就要付費,除非利率當時正在走揚,不然不太建議付費延長利率鎖定的期間。此外,鎖定利率需要一個地址,也就是說,還在找房子的階段,不能鎖定利率。

利率鎖定證明

利率鎖定後,通常2-3天內,借貸機構會提供鎖定證明,正式簽約時,如果發現錯誤,可以做為佐證。

貽達貸款
  5008 Buford Hwy #C
  Chamblee, GA 30341
  陳貽達(678)860-8788。◇

(責任編輯﹕ 郝莉)

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