【大紀元2014年08月24日訊】（大紀元紐約工商訊）娜塔莉和梭爾都80多歲了，結婚超過30年，膝下無子嗣，兩人都將對方視為自己唯一的親人。結婚後不久，他們從布魯克林搬到法拉盛，以很好的價格買了一套非常流行的紅磚牆聯排房(town home)，貸款也很快還清。而且房產升值也很快。娜塔莉把家打理得很好。最近，她有了再找個新住房的念頭。也許只是個舒適的公寓房，小一點、少點清潔工作、沒有任何階梯的。因為梭爾摔倒過，上下樓梯不是很方便。但是，真要再買套住房嗎？這可不是件小事。也許只當個渡週末的去處，或只是個讓人放鬆的地方，也許離一些朋友住得近些……
娜塔莉做了一些研究，決定到新澤西州找套公寓，她也發現一些不錯且價格合理的房源。他們所以娜塔莉打電話給理財師討論賣掉一些股票套現，以實現買第二套房子的想法。但理財師告訴她，她的投資組合很可能會繼續上漲。因此，娜塔莉開始對買公寓的想法有點遲疑。她不想在投資前景看好的情況下脫手套現，也許還可以再等等。
梭爾知道娜塔莉很盡心照顧他，特別是跌過後他的行動不很方便。真的還要再等一等嗎？他們倆都已經80多歲了，還有什麼需要等的呢？梭爾也做了一些研究，找到了從來沒有聽說過的新想法──「反式貸款」。
他發現，「反式貸款」可貸出房產價值的50%-60%（最高不得超過62.55萬美元），不需要任何付款。這很簡單，只需將法拉盛的房產反式抵押，以換取資金購買第二個家。而且法拉盛房產的價值足以支付新澤西州的公寓。他們也不用擔心每月的分期付款，因為未償付利息會加在所貸金額中。趁現在利率低，用這方法取得資金的成本會比兌現那些仍在上漲的投資划算。
基本的反式貸款規定是1）所有借款人的年齡得是62歲或更大；2）借款人居住的房產得是主要居住地；3）得繼續支付現行的房產稅和房屋保險。申請反式貸款的收入資格比普通房款容易得多，這就足以彌補房產稅和保險的花費成本。
「反式貸款」借出來的錢利息是以借出時間長短計算的。只要屋主還居住在那房裏，就不需要償還。只有借貸者不住在抵押的那棟房產內才需要償還全額貸款金額，無論是遷出、售出或去逝。雖然不需償還貸款，而且利息隨著本金不斷累積，但隨著時間的推移，房產會升值。這樣有利於彌補所產生的利息。因此屋主名下總是有項大筆的資產，並隨時可以選擇償清貸款或出售房產，以兌現報酬率，就像任何其他類型的抵押貸款一樣。
梭爾和娜塔莉取得了他們反式貸款的信貸額度，並準備再次尋找理想的公寓房。這一回他們準備得非常認真，並當成頭等重要的事情來辦。
如果您年滿62歲，希望或需要重新貸款來減少月支出或從房產裡取出錢來，不管甚麼原因，請諮詢反式貸款專家Alice曾女士，以瞭解更多詳情。洽詢電話：646-543-9262。
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◆反式貸款(Reverse Mortgage)，也叫住房淨值轉換貸款(Home Equity Conversion Mortgage)，是一種聯邦福利計劃。目的是利用銀髮族和退休人士擁有的房產，滿足他們的資金需求，提高生活質量。借貸人須達62歲以上，是該貸款主要的條件。
目前全美每天都有至少8,000人慶祝他們62歲生日，已達退休年齡。由於很多人並不瞭解反式貸款，因此錯過機會來利用這個資源來購買新房產、提升生活品質、減少經濟壓力甚至避免經濟災難。
我是一名持有紐約州執照的貸款專員，在這個專欄裡，我會通過客戶的真實故事，和大家分享反式貸款的優越性，歡迎您關注我的專欄。
責任編輯：王秀華
