我的朋友史帝夫已經延遲這個過程長達一段時間了，但是在我請他簡單列出資產和負債（他所擁有的財產與債務），發現他現在的財務狀況比他想像中來得好。史帝夫說：「我們一直都很努力積極地償還房貸，真的沒想到這麼做會讓近兩年來的財務狀況大為好轉。」
他也提到已經系統化地把錢存放到401(k)退休帳戶，還有孩子們的儲蓄帳戶中。他和妻子都不需要太糾結於存款帳戶上的數字，因為他們早在幾年前就開始規劃與行動。
史帝夫很快就發現他沒有什麼好焦慮的，只不過是照著理財書籍上的步驟做，就發現他們的財務狀況其實比想像中來得好。
史帝夫並不是一個特殊的案例。我有很多朋友和客戶都會對於擁有的資產比原先所想的還多，或是發現他們的負債情況並沒有想像中糟糕而感到驚喜不已。
當然，這個過程對很多人而言就是要正視現實。我知道要拿起電話打給銀行是很困難的，因為我會因此發現債務遠比想像中來得多。不過，當我發現不能再償還房屋貸款，而且信用額度也快要用完時，這個過程就讓我覺得非常痛苦。
對財務的焦慮直接影響我的健康，因為焦慮，我常常胃痛，而且會連連作嘔好幾個小時。一開始只發生過一次，接著三個月後再度發作，後來變成一個月要發作一次，最後每兩週就會發作一次，醫生也完全找不出原因。
我記得當時的感覺就像是在我們居住城鎮上游的水壩上出現一個小漏洞，但是沒有人想要面對大壩即將潰堤的事實。最後，我覺悟了：我是必須面對並解決問題的人。當時我在想，清楚知道自己現在的定位，所有的事情才會有所改變。
當我終於坐下來，並且表示：「我準備好了，請告訴我現在情況到底有多糟？」結果是我不僅失去房屋，也失去長久以來對自己的信念。我的財務決策並不是一直都是對的。要讓自己面對現實真的很痛苦，但是當我勇於面對時，就慢慢找回一些能夠掌控的感覺。我認為自己可以處理這種情況，只是可能需要一點時間才能達成。
第一件事就是把租借的車輛還給租車公司，這輛福斯（Volkswagen）Passat房車的租約到期了，我已經計劃要以相同的價格換租一輛奧迪（Audi）A6的車，只不過我知道自己再也負擔不起了。要面對現實真的很不容易，雖然租車公司的經理很友善，而且他也知道我想換車的計畫，但我還是不想讓他知道我終止租約是因為我已經付不起租金了。我把鑰匙交回租車公司時，覺得窘迫都不足以形容當時的感覺。
我記得那天陰雨綿綿，在拉斯維加斯幾乎不曾有過這麼糟糕的天氣。我們當時只剩下一輛車，一家六口花費三年學習在一個幾乎沒有大眾運輸工具的城市生活。
那些日子真的十分艱困，但不再租車卻是一個正確的決定。我的心情和當時的天氣一樣陰鬱，我記得把車子的鑰匙交回去時，清楚地意識到「這就是現實」。當別人詢問我們新車怎麼了，或是一家六口為何只留下一輛車，這樣生活會很不方便時，我必須告訴他們，我們的生活開銷被刪減了。這並不是我想和別人分享的故事，但卻是事實。當你建立自己的資產負債表時，要記得每個項目都有故事，準備好考慮這些項目吧！
如果你覺得這些對你來說都很沉重，請相信我說的話：艱困的時刻都只是暫時的，痛苦會過去，而你會安然無恙。記住，忽略大壩潰堤於事無補，及早開始修補財務漏洞，你就會因此過得更好。
摘自《告別零存款！下個月的薪水這樣存》商周出版社
責任編輯：顏靜蓮
