【大紀元2015年12月13日訊】在美國疾病死因中，前3位分別是心臟病、癌症和中風。美國每4個人就有1個人被診斷患有癌症。擁有一個大病保險，是對生活和家庭負責的體現。
在過去幾年時間里，各大保險公司對大病保險的內容做了很大範圍的改變，無論是獨立的大病保險保單，還是從生前理賠條款當中提供的大病保障保單，我們都可以看到很多改變，有些改變是積極的，有些改變則需要我們消費者自己注意分析。在考慮大病保險的時候而我們要清楚以下事項：
1、重大疾病已成為威脅人們身體健康的頭號殺手！在美國疾病死因中，第1位是心臟病，第2位是癌症，第3位是中風，而且美國每4個人就有1個人被診斷患有癌症。
2、選擇適當的大病保障範圍。現在的大病險所保病種越來越多，很多病是概率極低的疾病，對客戶來講幾乎沒有意義。最常見的大病大概有心臟病、癌症、癱瘓、失明、肌肉萎縮、失明、主要器官移植、末期腎衰竭等等，現在很多獨立的保單和人壽保險提供的生前理賠保單基本都可以涵蓋這些大病，保障相對來說是比較全面的。
3、計劃足夠的保障金額。大病保險金額的確定是根據需要來確定的。您可根據當前較常見的重大疾病醫療費用水平，大致給自己估算出一個疾病財務總需求，再減去目前自己或單位可能承擔的額度（如儲蓄、公費醫療等），得出的數字就是應該由商業保險來補充的額度。
4、選擇正確的時間段。在人們意識中，大病似乎只屬於中老年人，年輕人都是健康的。其實有45%的心臟病發生在65歲以下，而且死亡率高達15%。由於現代社會工作節奏日益加快，年輕人應酬頻繁、經常熬夜加班，再加上不合理的飲食結構和環境的惡化等因素的影響，大病發生趨於年輕化。因此大病和意外一樣不分老幼，大病保障應是伴隨一生的保障，是生命中必須計算的成本，大病保險的責任期限應該是涵蓋一生的。
5、正確選擇投保類型。現在投保大病險，根據自身的需求和收入水準，可以選擇消費型的，也可以選擇儲蓄型的，年輕人購買消費型的大病險非常便宜，一年幾百元即可。但是從長期的保障看，儲蓄型的險種更受歡迎，因為這筆錢不會因為沒有得病而被消費掉，而是存在自己的賬戶裏。
6、當我們正處於而立之年時，如果還沒有給自己做出這樣一個規劃的話，那麼我們對家庭的責任將會是一種賭博，也許能安然度過，也許會因此背上沉重的濟包袱，甚至被突如其來的疾病擊垮。（待續……）
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責任編輯：馬天祥
