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【英國房市】新刺激政策出台幫助購房

詳解Help to Buy助購計劃

逸銘

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【大紀元2015年04月16日訊】(大紀元記者逸銘綜合報導)上月,英國財政大臣奧斯本公佈了聯合政府2015-16財政年度預算,其中對房市影響較大的一項措施是擴展了Help to Buy助購計劃,在原來的兩部份之外,添加了第三部份「儲蓄補助」(Help to Buy ISA)。為難以積攢購房首付的英國人提供了更全面的救助措施。

·Help to Buy助購計劃

Help to Buy助購計劃是由英國政府支持的一項房市復興方案,其目的是針對當前英國民眾難以申請按揭購房的現狀,幫助普通購房者克服積攢首付的難關,並在一定程度上降低貸款的利率以幫助民眾購房。英國政府分別於2013年初、年底和2015年初推出了三部份計劃,分別針對不同情況。您可以在helptobuy.org.uk找到進一步的信息。

不過,多樣的選擇也帶來了令人頭暈眼花的問題——不同的方案適用於不同的購房者與不同的房產類型。因此,在選擇助購計劃之前,弄清何種方案適合自己是必要的。

·「淨值貸款」(Equity Loan)

第一部份「淨值貸款」(Equity Loan)於2013年上半年推出,申請者僅需房價5%的首付,Help to Buy會為申請者提供5年之內免息的貸款,最多可達房價的20%。籍此,購房者只需申請到75%的按揭即可購房。但第一部份只限於新建房產,原定於2016年中止,但現在看很可能延長至2020年。

該貸款前5年免息,業主可以隨時清償部份或全部淨值貸款,但最低限額是房產當時市價的10%,而且需要獨立估值師的評估。房產出售時必須清償貸款。如果5年後貸款還未清償,將以1.75%作為基準利率,並根據加上「通脹率+1%」的修正進行收費。例如當年的通脹率為3%,那麼您的利率將是1.75%×(1+3%+1%)= 1.82%,請注意這並非1.75%+ 1%+3%=5.75%。

提供Help to Buy按揭的貸款機構包括大牌銀行如Barclays、Halifax、Santander 、NatWest,Nationwide建築協會以及一些較小的建築協會。Help to Buy按揭的利率通常較低,包括從2年期到5年期定息的各種按揭。目前Nationwide建設協會提供的Help to Buy按揭是其中的佼佼者。

·「按揭擔保」(Mortgage Guarantee)

第二部份「按揭擔保」(Mortgage Guarantee)於2013年年底推出,將為按揭機構所發放的貸款提供部份擔保,以降低銀行的風險,並以此降低審核的門檻和產品利率。購房者同樣僅需準備5%的首付,但不同於第一部份的是,「按揭擔保」不只適用於新建房產,而且首次購房者、搬家人士和轉按揭的人都可以申請這一助購計劃。

針對這一部份的Help to Buy助購計劃,有更多的貸款機構提供按揭。因此購房者的選擇面也更大,因為不同的產品價格差異較大,所以貨比三家是必須的。在第一部份中提到的大牌銀行之外,Post Office、Virgin Money、Bank of Scotland和Bank of Ireland也提供「按揭擔保」的Help to Buy助購按揭。其中Post Office和Nationwide建設協會提供了最好的產品。

·「儲蓄補助」(Help to Buy ISA)

第三部份「儲蓄補助」(Help to Buy ISA)於今年3月的財政預算案中提出,並將於秋季開始實行。

從今年秋季開始,16歲以上的申請者將會得到一個免稅的個人儲蓄賬戶(Help to Buy ISA),最低1,000英鎊起存。該賬戶裡面的錢可以隨時提走,但如果這個賬戶裡面的錢被用於支付第一套房產的首付,那麼英國政府對賬戶裡的每200英鎊補助50英鎊,也就是按照25%的比例給您添加資金。單個賬戶最多補助3,000英鎊,而一同購買房產的夫婦可以開設兩個此類賬戶,也就是積攢2.4萬英鎊,政府會補助最多6,000英鎊。

適用於該方案的倫敦房價最高為45萬英鎊,英國其它地區適用的最高房價為25萬英鎊,這基本涵蓋了90%的首次購房者。該方案可以與Help to Buy的前兩個方案一同使用。

這個賬戶只能在今年秋季之後的4年內啟用,但購房則沒有時間限制——但隨著時間的推移,錢會逐漸貶值,因此還是早買為上。進一步的細節會隨後公佈。
如果說前兩部份是針對已經攢出5%首付的人,那麼第三部份則延伸至了仍在為購房積攢首付的人,而且這對很多難以積攢首付的人有著真正的幫助。

Hamptons 房產公司的研究總監Fionnuala Earley表示,研究表明該方案平均可以減少初購者一年的積攢首付時間。

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2015-04-16 3:11 AM
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