【大紀元2016年01月22日訊】每個人都希望能在保險上省錢，而且很多都傾向於選擇較少覆蓋的保險項，大家都不想在這種不是必須花的項目上浪費錢。其實不管是每月交的壽險、醫療保險或汽車保險，都是以備「萬一」。但我要說，當這些「萬一」真的發生，我們絕不會覺得之前支付的保費是在浪費錢。
有很多這樣的例子，剛買完房子保險、房子就被火燒塌了；或者有認識的人剛買了壽險就不幸去世了；又或剛買了醫療保險之後就需要看醫生。那時候我們會心存感激，因為我們買的保險儼然就似生活的救星。因為我是代理交通事故的個人意外傷害的律師，本文將圍繞汽車保險討論。
購買汽車保險時，有無數個選項可選，選擇哪一個取決於客戶的意願。當然也是這些選項，會讓不同客戶支付不同的保險費。比如：碰撞險（collision）能支付你所保車輛由於碰撞引起的損失，比如在交通事故中車輛一旦被損毀、車主就可獲得汽車修理費用的賠償。通常我們說全額保險（全保），裡面就包含了碰撞險。假如你的計劃裡沒有碰撞險，而你又是釀成車禍的一方，保險公司只會賠償對方的維修費用，而不是你的。因為這時，保險計劃只提供最基本的責任險。
其實我們看全保本身，還有不同的自付額度。有的保險自付費可能是$500、$1,000，也有的可能高達$5,000。如果汽車保險自付費的最高額度是$5,000，那麼汽車修理費高於汽車保險自付費時，車主可以要求保險公司支付。但是如果修理費沒有達到自付費的額度，保險公司是不會支付修車費用的。例如，如果你修車花了$4,000，而你的車險計劃是$5,000的自付費額度，修理費低於需要支付的自付費，那麼保險公司就不會支付這次的車輛損失。及時你買的是全險，這種情況下它也是這個結果。
大家購買汽車保險的目的是為了能從應負責的車禍損失中獲得賠償，而不是最終從保險公司那兒甚麼都拿不到。因此，我個人推薦給正在考慮汽車保險的讀者，購買全保，再配一個不那麼高的自付費。
因為第一，可能因為你的過失引起車禍。如果過失方是你，那麼另一方的保險公司不會為車輛損失支付款項。為了獲得賠償，你需要全額保險。
第二，有些不清楚是誰的過失造成車禍，即便對方承擔責任。例如：在十字路口發生的車禍，雙方當事人都有責任，每一方都稱他/她有看到綠燈，但沒有目擊證人能證實哪一方的說辭。或者，車禍發生在一方試著換車道，雙方都可能有過失。
在這類事件中，即使你認為你不應該對事故負責、應該是對方的責任，對方的保險公司也有可能不這麼認為。它也許不會支付你的修理費用，或者它只支付小額費用、但不足以彌補你的支出。此外，即便對方的保險公司支付你的修理費用，也需要很長時間才能拿到賠付。
第三，在肇事逃逸事故中，明顯是對方過失所致，但你可能永遠也找不到了肇事逃逸者。例如，如果個人購買一輛價值8萬美元的奔馳。他付清了所有貸款，但只買了基本責任險，因為他想要省下保費。後來他碰上肇事逃逸事故，新車幾乎報廢。
在這種情況下，他沒有辦法拿回相當汽車價值的賠償，因為他只投了責任險，而且他也不知道對方的身份。如果該人在事故發生24小時內遞交警察報告、有可能能獲得人身傷害賠付，但也不能獲得跟車輛等值的賠付。如果他當初購買的是全保，那就會不一樣。
他不能獲賠損失因為他只有責任險，而對方又無法獲知。也因此，他最後損失了一輛價值8萬美元的車。綜上所述，因為存在這種、那種情況發生的可能性，所以我建議買汽車保險時，個人購買全額保險為宜。
◆ 朴安德魯（Andrew Park）是韓裔資深交通意外傷害專業律師，雪城大學法學院畢業，持有紐約和新澤西州律師資格執照。1997年開始涉足意外傷害法律案件，2003年創建Andrew Park法律事務所，處理過2千多意外傷害案件，有著豐富的交通意外案件處理經驗。在紐約交通意外傷害律師中，樸律師索賠成功率排名第二。他致力於幫助少數移民，為客戶贏取最大的利益，律師樓有華人助理。
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責任編輯：麗莎
