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樓市配資難斷 「消費貸挪用」或被當局清查

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【大紀元2016年03月28日訊】(大紀元記者李默迪綜合報導)上海、深圳等城市3月25日相繼推出房產新政,其中對首付貸業務全面叫停。目前也有購房者可以通過中介獲得銀行消費貸款,然後用於支付房貸首付,業內人士認為這種情況可能也將會被清查。

綜合大陸媒體報導,大陸個人消費貸款不可用於購房,但目前在北京、上海等一些城市都有購房者通過擔保公司和貸款中介獲得銀行的消費貸款,並可以將消費貸款「挪用」來支付房貸首付。

大陸個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的貸款。有業內人士表示,大陸的銀行在處理消費貸款的過程,以及貸款後的核查方面,都沒有嚴格的監管,繼首付貸被叫停後,可能這種消費貸款被挪用的現象也將會被清查。

有北京的貸款擔保公司工作人員表示,可以根據房屋的評估價,幫助客戶向銀行申請相應額度的消費貸款,並表示申請十年的消費貸款,利率在央行基準利率的基礎上上浮10%到20%,或者5.3%-5.4%左右,20個-30個工作日,甚至最快7到15個工作日就能放款。

擔保公司還安排第三方先代為託收,然後分多次匯入客戶的帳戶上。業務完成後,擔保公司根據貸款金額,收取1.5%、2%到3%不等的手續費。

在廣東佛山,一些中介公司表示,如果購房者能先有30%的首付款,中介可以同時向銀行申請房貸和消費貸款,消費貸款額度最高可達到房貸首付款的50%。

上海有中介表示,根據客戶的工作單位、月薪、有無上海戶口、外地人是否連續繳納24個月的社會保險等,第三方金融機構如果認為符合條件,甚至可以同時向多家銀行申請消費貸款,無需任何抵押,貸款利息大概是房貸的2倍左右。

大陸個人消費貸款存在亂象

大陸金融界分析師表示,很多客戶之所以選擇銀行消費貸款,一方面是銀行的貸款利率低,另一方面是大陸的徵信體系不健全,銀行在處理消費貸款時,根據的是中共央行徵信系統內的個人徵信記錄,難以全面掌握個人在銀行外的其它機構的借貸情況,貸款後也無法進行逐一核查。

易居研究院表示,目前一些消費貸款流入了樓市、股市,增加了銀行的風險,如果未來房價下跌、股票下跌,或者還貸人無力償還,銀行將可能因出現的違約而遭受損失。

目前在西方發達國家,個人消費貸款發展較完善,美國和歐洲分別是全球前兩名最大的消費金融市場。美國的消費金融業務以非銀行金融機構為主,非金融機構對個人的收入、工作年限、積蓄等的要求比商業銀行要低,但是兩者對個人的信用要求都同樣非常嚴格。

美國的信用評估體系非常發達,包括信用報告機構和信用調查機構,非銀行金融機構以此來審核個人的信用評級、聲譽等。

歐洲主要也是由消費金融公司來提供消費貸款,與美國很類似。而且,歐洲各國的信用徵信系統都比較完善,消費金融公司利用歐洲的公共徵信體系和企業徵信機構的信息對個人信用程度進行分析。#

責任編輯:劉毅

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2016-03-28 6:21 PM
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