【大紀元2016年08月29日訊】（大紀元記者余亨之舊金山報導）當客人問：「你有什麼好的理財產品賣給我？」很多理財經紀會忙著向客人推薦這個產品、那個產品；而資深灣區保險理財專家——侯秀琴（Helen Hou）總是笑而不答。她開始跟你拉家常，了解你及家庭的情況、財務狀況，你的想法需求等等，最後給你設計一個財富規劃圖；就像一個好中醫，通過望、聞、問、切診斷之後，才能給病人開處方。
讓財富大廈屹立不倒
灣區保險理財經紀Helen遇到的客人，大多數人有這個保險、那個投資，好像什麼都有一點。但是他們並不清楚自己買這些理財產品的真正目地，也不知道如何把零散的投資，有效的規劃成一體，發揮最大的整體效益。
灣區投資理財，Helen用全面理財的五項規劃指標——退休、投資、稅務、保險、遺產，來評估客人的財富是否健康。五項指標就像五塊地基，缺任何一塊，您的財富大廈可能都不穩定：養老、小孩教育、長期重病，你能享受高額的福利保障嗎？緊急用錢時，你有足夠的儲蓄與信貸嗎？一方離世了，另一方上有老下有小，如何過？不做遺產規劃，一生辛苦積攢的財富，很大一部分都繳稅去了……
Helen為每一個客戶做全面理財規劃，通常有三輪診斷和建議，每輪4-6小時。Helen會詳細了解客戶個人、家庭、工作、健康、房屋、未來的變動等等，測試評估現在的理財狀況，拾遺補漏。在家庭財務支出允許的情況下，把客人的財富大廈打造的堅不可破。美國人都很願意做全面理財規劃，這個規劃費至少是2,000美元，而Helen這兒是免費給華人做的。
全面理財 花最少錢贏最大利益
Helen被一家公司請做保險理財規劃，她仔細的問老闆Michael的家庭情況、合夥人的情況，以及每一個員工的身體狀況：吃什麼藥？看病一定要去什麼醫院？除了醫藥外，你是否還要買眼鏡？你太太、孩子也有這方面的需求嗎？買基礎牙醫保險（用於每半年洗牙），還是買高級牙齒保險（補牙、搭橋、植牙、假牙）呢？……
在充分了解公司及每個員工的需求後，Helen開始量身訂做最適合他們的理財計畫，同時從200多家大公司的理財產品中篩選出費用最低的產品。Michael深有感觸地說：「Helen對我們公司幫助很大，其中包括理財規劃中的醫療、牙齒、401(k)等，使我花最少的錢取得了最大的利益」。
Helen對每一家公司都是這樣設身處地為老闆和員工，周詳的設計和選擇產品及服務的。
罹癌受惠兩百萬 大學學費有著落
一次，舊金山A女士因更換工作，要取消一個醫保計畫。Helen就為她換了一個費用不高，卻很適合她的新計畫。不久，A女士得了癌症，Helen的新計畫，讓她受到良好的治療，包括化療和住院等，受益上百萬，而且獲得康復。
一段時間後，A女士再次更換工作。她問Helen：是否要取消目前的醫療計畫？Helen勸她盡量保留該計畫，因為她身體健康還不穩定。2013年，A女士癌症復發離世。在治療期間，她再次從該計畫中受益超過一百萬，直到最後一刻都有一位阿姨為她免費護理。
A女士病逝前3個月，請Helen做遺產規劃。A女士有銀行帳戶、投資帳戶、401(k)帳戶等多個帳戶，現在全部移交給Helen了。於是Helen從聖塔克拉拉（Santa Clara）往返舊金山多次，打了幾十個電話，不僅把她的財產理順了，還利用她的401(k)帳戶為她女兒做了教育計畫，女兒上大學有了充分的保障。
A女士全家人對Helen感激不盡，她的媽媽、姐姐、哥哥都請Helen幫他們做保險理財規劃。A女士的媽媽對Helen說：「Helen，我是60多歲的人，以後就靠你了，你當我的乾女兒吧！」Helen笑著說：「阿姨，您不用客氣。請放心，我也一定會好好照顧和幫助您的！」
沒身份也能辦醫保
很多高資產華人通過旅遊簽證，來美生孩子。可是在美國生孩子費用是高昂的，如果是早產兒可能要花費幾十至幾百萬，剖腹產至少100萬。也有老人來美治療癌症（化療、放療）、絕症、大病，動輒數十萬、百萬。因此醫療保險對他們來說是極其重要的。
很多這樣的遊客或月子中心的老闆，找Helen買醫療保險。對於Helen來說，不管你是遊客，沒身份或綠卡，她都能給你辦理美國的醫療保險；而且同樣的保險計畫，與美國公民繳納的保險費用是一樣的。很多大陸的同胞非常感恩Helen，她做的醫療計畫為她們省了巨額的治療費用。
L1公司一站服務收費少
新移民在美國經營L1公司（跨國公司），人生地不熟的，面臨著租辦公場地、聘請員工、貸款、做帳、報稅、聘請常年律師等等一系列的問題，而且每個環節都很花錢。近5年，Helen在灣區也增設了L1公司一條龍服務，她跟當地律師很熟，知道律師要什麼。律師經常說：Helen資料準備的最完善，比他要求的還好。
Helen團隊的服務收費不高，比如會計師一般每小時80至150美元，而且只做報稅部分；而Helen團隊每小時只收50至80美元，專精L1的商業帳。最重要的是Helen的一站服務，能在很短的時間內幫助新移民把L1公司運作起來，為公司建立完善的理財稅務計畫，助公司早日步入良性循環軌道。
灣區少有的華人全面理財師
Helen從2001年開始接受全面理財方面的訓練熏陶，有15年美國大公司理財經驗。她見任何一個客人之前，從來不會有一單能掙多少錢的想法。她做的方案，在節省客人錢財的前提下，最大限度的滿足客人的理財需求，兼獲最大的效益。
Helen的客人覺得她：精通專業，人很實在，能夠推心置腹。Helen的服務完全以客戶為導向，理財產品貨比三家，全天候回覆微信、接電話，除非她出國不能接電話。她辛勤的付出，得到了客戶的認可。逢年過節，她沒時間感恩客戶；客戶卻惦記著她，登門拜訪，送給她致謝的禮物。
灣區的朋友，你的理財計畫是否健康？是否每一份投資都相互關聯，發揮最大的整體效益？不妨找Helen做個免費診斷，僅此一項，你就已經省了2,000元，賺了個開門紅。
聯繫Helen Hou（侯秀琴）
電話：650-516-6685；408-702-2583
手機：650-678-0718
郵箱：helen@houfinancial.com
地址：2005 De La Cruz Blvd., #230
Santa Clara, CA 95050
責任編輯：李歐
