site logo: www.epochtimes.com

陳白燕理財專欄

簽收保單前 要搞懂幾件事

保單簽字前要搞清楚一些基本要件,不當冤大頭。(Fotolia)
人氣: 182
【字號】    
   標籤: tags: , , , ,

【大紀元2016年09月26日訊】最近遇到了一個求救的客人,該客人從層疊式銷售機構購買了一份人壽保險,但是到最後連自己買了什麽都不知道,保單各種的改變,代理人根本就沒有提及。

我一直以來不停的接到一個客人投訴,他們從層疊式銷售機構購買的保單出現各類型的問題。本人對層疊式的銷售沒有太大的意見,只是很多完全沒有接受培訓的代理人不停地出現錯誤,讓我覺得這些代理人非常不負責任。

無論我們遇到何種代理人,但作為受保人,我們必須清楚在購買保單時的注意事項,特別是在簽收的時候:

1.保單的生效日期。生效日期很重要,因為有些其他條款的生效日期可能會有等待期,而這個等待期是從生效日期開始的;生效日期越早,我們等待的時間也會越少。生效日期有的時候也決定保單生效的歲數,在有些保單中,歲數決定價格。

2.保單遞送日期。每一個保險公司都要提供給一個冷卻期,一般是10天或以上,60歲或以上人士可以獲得更長的時間;在這個期限內,如果客人選擇取消保單,保險公司要全額退還客人的保費。

3.保單的恢復期限。如果受保人沒有按時交納保費,多長時間內受保人可以恢復原來的保單。通常從30天到半年不等,在保單中會有詳細說明。通常在恢復期限內受保人只要填寫一份保單恢復申請表即可,如果在身體狀況沒有任何改變的情況下,只要補交缺的保費即可。

4.保單的生效級別。通常在填寫申請表的時候,大部份的代理人都會以最好的健康級別幫客人申請,但往往客人會因為這樣或那樣的原因,沒辦法獲得最好的級別。但是在終生的保單當中,很多客人覺得只要價格跟申請表上的一樣,就以為他們獲得最好的級別。

之前我寫過文章解釋過保險月費的問題,有需要了解的朋友可以翻看之前的文章(參見8月20日財富之門版)。在儲蓄型的保單中,如果級別改變,那麼費用也會改變;即使是交同樣的月費,但是費用增加的時候,儲蓄效果就會降低。而且保單的安全性也會存在隱患,短時間內的保單不會出現太多安全性的問題,但是時間越長,這些隱患就會慢慢浮現;所以爲什麽很多人會看到20年以後保單漲價,甚至沒了的情況出現。

5.保單月費的級別。通常終生型的保單會有最低月費和市場月費,最低月費可以是市場月費的一半;如果客人對市場和回報率有很大的信心可以選擇低月費;如果客人比較保守建議月費適當提高,因為將來如果保單的回報率達不到預期或少很多,那麼客人就要增加投入去維持保單的費用。

以上是保單最基本的信息,如果連以上這些信息我們都無法搞清楚,請不要隨便簽收。保單中還有很多其他的信息我們需要知道,所以在購買壽險的時候最好能找一個可以解釋清楚的代理人。很多人在購買壽險的時候已經不清楚自己到底買了什麽,那麼將來理賠的時候讓自己的家人如何是好呢?

我們提供全面的壽險和退休理財規劃,我們可以幫客人查看各類型的舊保單,更多詳情請聯繫Yan Chen,陳白燕,電話:415-939-5936。

要想定期快速瀏覽一週新聞集錦,請點這裡。

責任編輯:李曜宇

評論
2016-09-26 3:17 PM
Copyright© 2000 - 2016   大紀元.