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應對英央行基準利率上升:巧用Remortgaging

買房前如何進行房貸預算(maxxyustas /Depositphotos)

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【大紀元2017年11月18日訊】(大紀元英國記者站報導)英國央行11月2日宣布基準利率從原來的0.25%漲至0.5%。這是英國央行自2007年7月至今的十年來首次上調借款成本。由於有大約43%的房主正在使用可變利率按揭或跟蹤按揭(variable or tracker mortgages),因此數百萬家庭的月支出將會增加。那麼對於可能受到影響的房主來說,有什麽建議呢?

基準利率也被銀行用來確定一系列按揭的利息。如果基準利率上漲,跟蹤按揭或可變按揭的利率也會隨著基準利率的上漲而上漲。對於選擇固定利率按揭的買房者,雖然是固定利率,每月的利息付款將保持不變,但是當期限結束時,下一筆交易會更昂貴。

面對這種情況,按揭諮詢局(Mortgage Advice Bureau)的業務負責人Chloe Lewis建議考慮二次按揭貸款(Remortgaging)。

二次按揭貸款可以說是現有按揭產品到期後的重新選擇。比如貸款人購買了某銀行3年的固定利率按揭後,在3年的固定利率期限內享受1.7%的低利息,但3年後,利息會恢復到3% 甚至5%以上。這時貸款人就可以去申請二次按揭貸款,申請新的固定利率的按揭產品。

當然需要二次按揭貸款的還有其它情況:如購買了按揭的自住房產轉出租房、現金或短期按揭買家轉長期按揭、降低按揭期限、房產升值釋放更高貸款額度等。

二次按揭貸款步驟

那麼怎麼進行二次按揭貸款呢?

步驟一:諮詢獨立的按揭顧問

按揭顧問能夠幫助您分析以您目前的情況進行二次按揭貸款能否省錢。一個獨立的按揭顧問不依賴於特定的貸款公司,將能夠比較綜合的分析。

步驟二:綜合計算所需費用

記住,最便宜的並不總是意味著最好的。例如,可變利率按揭會受到利率上調的影響,如果預期未來利率上漲,再綜合考慮您的還款期限、還款能力等因素,也許一個稍貴的固定利息按揭反而更適合您。

貸款的轉移通常伴隨著其它費用的產生:律師費(legal fee)、申請費(application/arrangement fees)、銀行評估費(valuation fee)等等。計算費用時也需要考慮進去。

步驟三:儘早開始申請

一般情況下,可以在現有的優惠利率到期的前3個月左右開始申請。建議儘早開始,因為如果被拒絕,還有機會其它按揭。

您將需要提交新的按揭申請表,並提供收入證明(如銀行對帳單等)及身分證明。就像首次申請按揭一樣,新的借款方會對您的房產進行評估。同時,建議聘請律師來代表您處理相關法律和轉帳手續。

步驟四:

新的按揭獲批後,新借款方會將批准的金額轉入您指定的代表律師帳戶,律師在收到錢後會先付清老的借款方處的欠款,剩餘部分會打入您的帳戶。◇

責任編輯:文婧


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