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英國央行利率上漲對客戶意味著什麼

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【大紀元2017年11月04日訊】(大紀元英國記者站報導)英國央行本週四(11月2日)宣布,英格蘭銀行基準利率上升0.25%,從原來的0.25%漲至0.5%。雖然上升的比率較小,但這是英國央行十年來首次上調借款成本。許多抵押貸款的成本將會增加,但儲戶的存款回報也同樣增加。專家分析,只有11%的英國家庭會馬上受到影響。《衛報》對此進行了具體詳細。

抵押貸款還款額上升了多少?

英國抵押貸款購房者的平均貸款額為17.5萬英鎊,如果您的貸款額處於這個數字上下,則您每月約多還22英鎊。

Nationwide銀行的基礎抵押貸款利率追蹤器是最受歡迎的貸款利率查詢軟件之一,有50萬借款人使用。根據其計算,央行利率上升後將使17.5萬的貸款從每月平均還款£763上升至785英鎊。

固定利率抵押貸款無影響?

可能有也可能沒有。目前,英國57%的房主使用固定利率貸款,所以每月的利息付款將保持不變。但是當期限結束時,下一筆交易會更昂貴。例如,因為央行利率上漲,桑坦德銀行(Santander Bank)有可能將標準可變貸款的利率從4.49%提高到4.74%。

據Resolution Foundation的分析表明,只有11%的英國家庭會立即受到利率上漲的影響,而這一數字在十年前為19%,這是因為英國人口中擁有房屋所有權的比率已經下降,其中有很多人的抵押貸款是固定利率貸款。

利率會繼續上漲嗎?

倫敦金融界有專家認為,明年至少將再出現一次0.25%的漲幅,也可能出現兩次。這將使英國央行的基準利率達到1%。從長遠來看,英國央行正在矯正過去十年較為不正常的利率。但是只有少數主流經濟學家認為基準利率將會上調超過3%。

但也有專家認為,將來利率雖然會漲,但是上漲的時間可能會推後。

如利率繼續上漲,還款額會怎樣?

若利率再上漲兩個0.25%,將使175,000英鎊的抵押貸款每月多還款67英鎊,但這對大多數家庭來說損失仍然很小。但是,如果基準利率達到3%,那麼借款人每月就增加260英鎊的成本。

在2007/08年度金融危機後,金融管理局(Financial Conduct Authority)執行了嚴格的「可負擔性」政策,以確保借款人能夠承受利率上漲帶來的衝擊。本週四的利率上漲將是政策運作效果的第一個測試。

利率上漲會打壓房價嗎?

利率上漲通常都會降低房地產市場的信心,且沒有人知道將有多大影響。據本週Nationwide銀行的報道顯示,即使大多數買家都認為利率會上漲,10月份房價漲幅仍達0.4%。

Colliers International的英國住宅部負責人阿什利·奧斯本(Ashley Osborne)表示:「我們預計利率上漲不會對房價產生重大影響。幾個月以來,買家已經預期到利率將會上漲,且人們的抵押貸款期限比過去更長了。」

購房出租是否受利率上漲影響?

基本利率上升對購房出租者(buy-to-let)的影響更為顯著,這類購房者幾乎都有利息抵押貸款(interest-only mortgage)。不像一般的貸款者每月需還本金交利息,購房出租者每月只需還利息,而本金在期限結束後再還清。

在20萬英鎊的利息抵押貸款中,0.25%的利率漲幅將導致每月多還40英鎊,而一般抵押貸款則為多還25英鎊。

儲蓄率會跟著提高?

雖然銀行的抵押貸款利率會立即上升,但儲蓄率往往稍後才上升。很多貸款銀行已經表示他們將提高0.25%的儲蓄率。紐卡斯爾建築協會(Newcastle building society)說,它將把所有儲蓄者的利率提高到最高點。

但請記住,先別高興太早,銀行仍然受益於政府和英國央行資助計劃,這意味著大多數儲戶將很難從個人儲蓄帳戶中賺取超過1%的標準存款利息。

責任編輯:文婧


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