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在日本 有餘地的購房計畫應該注意什麼

日本房地產公司HyAS的一項調查顯示,購房時人們最大的擔憂是「在經濟上能否能維持還房貸」。(PIXTA)

日本房地產公司HyAS的一項調查顯示,購房時人們最大的擔憂是「在經濟上能否能維持還房貸」。(PIXTA)

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【大紀元2017年11月08日訊】(大紀元記者林楚舟日本東京報導)據日本房地產公司HyAS對購房者的一項調查顯示,購房時人們最大的擔憂是「在經濟上能否能維持還房貸」,而且不少人不知道如何建立一個有餘地、可行的購房計劃。在此,介紹房地產專業人士給出要點和建議。

據HyAS公司的調查顯示,調查對象的20至40歲的購房者中,90% 的購房者表示,「不知道自己的購房計劃是否可行」(59.3%),「必要的自我資金是否在一定期間能準備好」(47.9%)。特別是針對合理購房計畫中,「對購房計畫的具體推進方法感到有難度」,「如何消除購房時出現的還貸壓力」等存在諸多擔憂。

試算出每月需支付資金

針對上述購房者的擔憂,家庭生活規劃的專家表示,有餘地、可行的購房計畫需要把每月的家庭開支總結、歸類並分析出固定的需支付開支。同時還需要長遠眼光預見一些可能出現的增加開支。

專家指出,特別是現在日銀實施負利率金融政策,還房貸的利息也處在空前的低利息水平,借款也相對容易,購房者會感到經濟負擔不是那麼大,很容易傾向多借。但是需特別提醒「切忌過於樂觀」。

專家進一步介紹說,對於銀行等金融機關一般重視還貸金額佔年收入的比例。比如,年收入500萬日元的家庭,接受的房貸金額約是年收入的35%,即175萬日元,平均每月15.58萬日元。但是年收入有可能在未來出現上漲或下降。因此需要在現在的家庭開支基礎上,算出每月穩定的需支付資金是多少。基本計算如下:

每月需支配額=目前的房租 + 停車費 + 購房後的修繕積金 + 購房後可能增加的開支

其中,如果是購買公寓房,購房後的管理修繕費一般會超過目前的住房。此外,購房後的固定資產稅上漲的可能性較大。另外在購房後可能增加的開支中,容易忽略的費用就是購房後如果住房面積大於目前的話,水電費等也會相應增加,此外,隨著小孩升學成長,教育費用也將增多,這也不能忽視的費用。

此外,很多家庭購房時,都自然把一年中的兩次獎金考慮在其中,獎金收入的預測保守估算較為好。

選擇還房貸方式的注意點

在算出每月的需支付資金後,便可以此向房地產公司商談,聽取對方的建議。房地產商對住房的管理費、修繕積金、停車費以及固定資產和相關稅額都非常熟悉。對於具體的購房還貸計畫會給出幾個方案,供參考。

在這一階段購房者需要注意的就是還房貸的方式,通常有固定利息變動利息兩種方式。在此需要注意的要點是,房地產通常是按最長的還貸時間以及最多的可借貸來計算的,特別是在還貸利息方面是按目前最低的利息在計算,對此需多加註意。

比如還貸方式選擇目前最低利息的變動利息,或者最初3年的短時期內選擇固定利息的還貸方式等,如果還貸中途發生利息上升時,還貸負擔也會增加,對增加部分,購房計畫是否有餘地等,需有心裡準備。

特別是對資金餘地不大的購房者來說,眼前的低利息的變動還貸方式雖然誘人,但是長遠考慮,在今後的還貸的時間中,難保利息不發生上升的事。如果購房人對金融預測不太熟悉的話,不妨選擇長期固定的還貸方式,具體內容不妨向房地產商諮詢,並按照可能的變動試算出各種還貸方案做參考。

責任編輯:盧勇

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2017-11-08 5:47 PM
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