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專家提示:如何獲得更多退稅

2016年美國平均人均退稅額度為2860美元,對於怎麼支配這筆「意外之財」有不同的想法。(Fotolia)

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【大紀元2017年02月15日訊】(記者張純之編譯報導)2016年報稅季又開始了,今年報稅截止日為4月18日。儘管今年的規則改變對大部分人影響很小,但仍有一些新增變化可幫助低收入家庭。

加州低收個稅抵免(Cal EITC)已進入第二年。凡是年入在6717美元以下無子女者,或有兩個以上孩子、年入14,161美元以下者,都可經由報稅獲得無償的退稅福利。如何更好地獲取退稅?以下是《橙縣紀事報》給出的一些專家建議。

為何延遲發放退稅

HR Block的稅務專家馬丁內斯(Aaron Martinez)說,早早報稅者可能發現:怎麼老等不到退稅。那些申報低收個稅抵免(EITC)以及兒童稅抵免(Child tax credit)的納稅人要等到2月15日才能拿到退稅福利。這部分人群估計有3000萬人。

他說,人們仍需正常報稅。2015年底開始實施的「保護美國人免於個稅高漲法」(PHTA)導致的退稅延遲,是為了防止歹徒偷竊和詐領退稅。國稅局(IRS)需要確認W-2s表是正確的,並確認收到的稅表不是歹徒填報的。國稅局估計,2015年,有約26%的低收個稅抵免福利都被錯誤支付。該局說,一些錯誤不是故意的,是法律不周延引起,但有些則是違法盜領。

對於那些需要儘早拿到退稅的人來說,HR Block將提供1250美元的提前退稅。這是無息貸款,由國稅局發放退稅時歸還。

新的變化

所得稅個人免稅額增至4050美元,但不適用高收入者。同樣,總收入超高者也無法獲取全部列舉扣除額。

較高收入者才需考慮的AMT計稅法(Alternative minimum tax)仍然存在,但其免稅額提高了:個人為5.39萬美元,夫妻聯合報稅為8.3萬美元,夫妻分別報稅,各自免稅額為4.19萬美元。

沒有社安號,而用發給的個人稅號(ITIN)報稅的人,須注意更新。國稅局說,當前的ITIN號如果在過去3年內一次也沒用過,或是2013年前的稅號,將不再有效。

填報今年的報稅表時,確保有去年的稅表在手邊參考。尤其今年改用不同報稅軟件的納稅人,會需要2015年稅表中的調整後年收(Adjusted gross income)數值來做電子申報。國稅局說,電子申報不再接受個人識別號(PIN),這也是為了防詐騙。

列舉所有收入扣除額

馬丁內斯說,報稅者常常忘了列舉多種收入扣除額:慈善捐款、房貸利率、房產稅、房貸保險等;雇員的油費及電話帳單費;教育費(請提交學校發的1098-T表)。

還有,要選擇正確的報稅家庭狀況。例如,單親媽媽可以作為一家之長(Head of household)申報所得稅。

照顧父母的人,可以申報撫養免稅額、列舉他們的醫療費扣除額、申請「扶養個稅抵免」(Dependent care credit)。

就算已經有學位的人,國稅局還提供有每年最高2000美元的「終生學習個稅抵免」(Lifetime learning credit)。

接送服務業者,特別是Uber、 Lyft和DoorDash的司機都應當保持里程記錄、油價變化以及修車開銷記錄等,作為商業花費列舉扣除。

PHTA實施影響

今年最大的變化來自PHTA法的實施,這法規使一些稅永久改變了,一些則失效。

根據PHTA,給予本科生最高2500美元抵扣的稅則:美國機會教育稅收抵免(American Opportunity Education Tax Credit),和其它的一些所得稅優惠永久有效。另外,今年是最後一年可列舉以下這些扣除額:個人房貸保險、房貸債務免除的款項、學雜費,今年也是最後一年可申請「非商業能源個稅抵免」(Non-business energy credit)。

然而,今年還不是所有個稅政策都變了,明年就可能大改變。

避免詐騙

馬丁內斯說,為防詐騙,應儘早報稅。

IRS不會問你的信用卡號或派警員去你家中。任何人威脅要這樣做的都是騙子。

可以在線舉報任何假扮國稅局工作人員者:ftccomplaintassistant.gov,或聯繫800-366-4484。

申請延期報稅

需要更多時間報稅者可申請延期報稅。會計師Barbara Weltman說,這樣可以避免過期報稅罰金,但無法避免逾期稅款罰金。

因此,稅務專家建議,在4月18日截止日期前先粗估並預付稅款。不過,如果預估過低,截止日後補稅時也還是要繳補稅款的利息。

關於奧巴馬醫保申報

儘管共和黨承諾要進行醫保改革,但是在替代方案出臺前,奧巴馬醫保法仍然有效。這就意味著,沒有醫保者今年要支付更多罰款。

沒有醫保者的罰款為成年人每人695美元或家庭報稅門檻以上收入的2.5%(取較大金額者);2015年,這筆罰款是325美元,或門檻以上家庭收入的2%。

另外,透過加州全保購買醫療保險者需提交1095-A表。

不過,馬丁內斯也表示說,未參保者有30種可利用的減免選擇,民眾也許能用上其中一項來省錢。◇

責任編輯:方平

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2017-02-15 9:48 AM
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