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美國人如何聰明地使用2017年退稅?

80%獲得退稅的納稅人將會獲得超過3000美元的退稅。(Fotolia)

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【大紀元2017年02月02日訊】(大紀元記者李小雙編譯報導)美國報稅季結束之後,人們將陸續收到退稅支票。雖然現在還不知道2017年的平均退稅有多少,但按照往年的趨勢進行推算,美國人今年將獲得1250億美元的退稅。換言之,80%獲得退稅的納稅人將會獲得超過3000美元的退稅。

那麼,如果你是2017年將獲得退稅的人,比起去逛商場購物、吃一頓豐盛的晚餐或者是度過一個昂貴的假期,專家建議有三個更好的方式來使用這些退稅。

1. 擺脫你的高息債務

檢查你的信用卡債務,並設法用退稅支票中的錢償還這些高息債務。一般專家認為,應該儘量將自己使用的信用額度控制在總可用信用額度的30%,即如果你的信用額度是1萬美元,那麼你的應償還金額應該少於3000美元。但更為保守的財務建議是,最好是任何信用卡債務都不要有。因此,拿到退稅支票後,應該首先將信用卡債務清償。

理由很簡單,如果你把更多的錢放入儲蓄帳戶或者投資,而與此同時卻要支付16%或者更高的利息給信用卡公司,這完全不符合邏輯。

當然,如果你的退稅不足以支付所有的信用卡債務也沒關係。這時候,你應該考慮使用0%APR餘額轉帳信用卡,例如申請可享受21個月0%APR的Citi Simplicity卡,用於餘額轉帳。這樣一來,你在未來近兩年所支付的錢都將償還你的本金,而不必支付利息。

2. 啟動應急基金

一旦你的高利息債務情況受到控制,下一步需要考慮的是如何準備好一筆應急資金。根據Bankrate.com的研究,接近60%的美國成年人沒有餘錢應急,如500美元的汽車修理費或1000美元的急救診療費用都需要通過信用卡支付,或者跟家人或朋友借錢,或削減其它花費。

雖然你不一定需要儲蓄六個月的費用,但許多專家仍然建議,你應該預留一些現金在一個方便取用的地方,如儲蓄帳戶。

要記住,退休帳戶、投資或大學儲蓄的錢不應該計算在內,因為這些帳戶的錢無法用來修車或者更換空調。

一般而言,最好設置一個1000美元的初始儲蓄,然後定期增加儲蓄,過幾年之後就會發現自己已經有了一筆不少的應急資金。

3. 投資您的未來,並提高明年的退稅額

如果上述兩個項目都已經妥善安排好,即您沒有大量的信用卡債務,銀行中也有足夠的現金來支付意外費用,那麼最好的辦法是使用您的退稅來進行投資。而最好的投資方式就是存入到退休儲蓄賬戶裡面。

這樣一來,不僅可以節省明年的稅收,而且還可以為退休後的舒適生活做準備。

舉例說,假如你去年的退稅是3200美元,你選擇將其全部存入傳統IRA帳戶,而你的個人所得稅稅率為25%,且符合傳統的IRA扣除額,那麼明年將獲得額外的800美元的退稅。又假設依照股票市場的歷史平均表現,你存入IRA的3200美元將會在30年後增長至5萬美元。

如果這還不能夠讓你重新考慮使用退稅去旅行的想法的話,那就沒有更好的辦法能夠改變你的想法了。#

責任編輯:林妍

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2017-02-02 8:16 PM
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