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5歲孩子要不要有銀行卡?利與弊聽他們說

支持者認為,孩子的首張銀行卡,是讓孩子學會邁入成年的一個現代方法。(FOTOLIA)

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【大紀元2017年04月11日訊】(大紀元記者李平編譯報導)加拿大《麥克林雜誌》撰文中說,過去家長們是通過讓孩子做家務,然後根據做的家務多少,支付一點辛苦費來讓孩子接觸金錢和理財。隨著電子時代到來,家長們又有了新辦法:零花錢不用現金方式給,而是給孩子1張銀行卡,讓孩子決定日常開支和花銷,以此讓他們接觸日常銀行業務、金錢和理財方面的知識,也就有了如今的「電子錢包」(electronic walletgeneration)一代或「刷卡兒童」(swipekids)。

給孩子辦銀行卡好處多

有些家長,甚至在孩子5歲時就給孩子辦1張銀行卡。道銀副總裁馬羅伊(Shirley Malloy)女士說,是否給孩子辦銀行卡,完全取決於家長決定。給未成年子女辦銀行卡,肯定有好處。這麼做,不僅能跟上目前科技發展,而且還給孩子提供一個非常好的學習機會。

馬羅伊說,父母給孩子辦銀行卡時,可設定一個每日最高消費額,讓孩子積極參與到日常消費和儲蓄活動中,而不是每週一次性給孩子發一次現金零花錢,教會孩子獨立,學會保護密碼,消費前多想想,並做到自己的支出自己承擔。

支持者認為,孩子的首張銀行卡,是讓孩子學會邁入成年的一個現代方法。一方面,作為父母,可隨時將零花錢轉入孩子帳戶,作為孩子,可隨時刷卡消費,但決不是方便孩子隨時揮霍。另一方面,孩子拿銀行比隨身攜帶現金方便和安全。

父母良苦用心

在給孩子辦銀行卡方面,魯茲(Tracy Devine Ruiz)女士可謂實踐先驅者。魯茲在孩子還在8、9歲時,就辦了銀行卡,平日零花錢、禮金或家務獎勵費,都自動存入孩子們的皇銀Leo』s Young Savers未成年人儲蓄帳戶,孩子平日花費不設上限。她說,給孩子辦銀行卡,不僅有利孩子接觸理財,而且也有利於家庭理財。

魯茲認為,這麼做,讓孩子在金錢上更有責任感,而並不是鼓勵亂消費,孩子們現在變得和她一樣勤儉節約。現在她18歲的兒子在打兼職工,每個月給家裡支付75元租金,但這筆錢都自動存入了他的免稅儲蓄帳戶TFSA,只是魯茲不讓他知道而已。

魯茲12歲女兒的銀行卡,每日消費上限25元,每週消費上限100元,超出上限時得上銀行取。自有了銀行卡以來,她從未超限消費過,也從未遺失過卡,或忘記密碼。平日她也沒其他零錢,也從未不找父母要,目前卡內餘額是122元,每個月都會追加到這個數。此外,她還有一個儲蓄帳戶,幸虧這麼多年生日禮金攢下的錢,目前帳戶中存款已有幾千,而且她從未動用過這筆錢。

卡爾加里律師卡利(Carly)也給3個年齡分別為14、12和5歲的孩子辦了銀行卡,幾乎每天會檢查孩子帳戶,如發現異樣,會盤問孩子怎麼回事。她說,銀行帳戶本身的責任意識,教會孩子長期理財,現在3個孩子都很有金錢和理財意識,帳戶中餘額多了,會感覺很自豪,餘額少了,則會覺得難為情。14歲長女平日消費前,都會比以前做更多比較。

銀行來幫忙

讓孩子從小接觸金錢知識,銀行也是功不可沒,而且讓事情變得更簡捷和迫切。如道銀有Family Allowance App應用程式,教孩子設定理財目標和如何得到獎勵。豐銀有Getting There Savings Program未成年人帳戶,讓孩子積攢電影積分。帝銀有Advantage for Youth兒童帳戶,方便兒童在父母許可下進行網上銀行、電話銀行和Interac銀行操作。

一不小心出簍子

給孩子辦銀行卡,也有弊端。如CPA美國研究所2012年1份調查發現,許多家長為圖省事,一次性將1個月或1年的零花錢轉到孩子銀行卡上(美國孩子目前平均每月零花錢65元,每年平均780元),而不是孩子需要時才轉。孩子有了大筆錢,很有可能控制不住亂消費。

在兒童銀行卡推動方面,英國可謂先行者。2008年英國一個家長團體推出goHenry應用程式,後與威士信用卡(Visa)公司合作針對8歲以上未成年人推出預付信用卡。另一個類似應用程式Osper則與萬士達信用卡(Mastercard)公司合作。

但前不久,英國資深銀行勞埃德銀行(Lloyds)將11~16歲未成年人僅限自動取款機取現帳戶升級至有Visa信用卡選項的帳戶,好讓他們在不經父母情況下進行網上購物,惹出大麻煩。其中1名15歲少年,突然有了如此消費方便,一口氣在網上買了200盒香菸、偉哥Viagra和偽造身分證。

在加拿大,目前至少還沒這方面問題,兒童網絡銀行還算安全。多數銀行規定,12歲以下兒童帳戶是與父母或監護人的聯名帳戶。馬羅伊說,這類聯名帳戶,父母有更多控制。

其他問題

問題是,給孩子辦銀行卡,是否真能讓孩子消費行為變得更負責任呢?Money Coaches Canada首席財務官渥金頓(Sheila Walkington)女士說,現在孩子從小就辦銀行卡已日益普遍,原則上也沒啥問題。但在給孩子存零花錢上,孩子需要一貫性,即家長應有規律定時定量的給,而不是什麼時候想起來或有時間就存。

MuslimMoms.ca網站Mona Ismaeil撰寫的一篇文章還認為,給孩子零花錢,不僅是教會孩子有責任的消費和儲蓄,還包括教孩子定期留一部分錢用於慈善捐贈或幫助他人。目前加拿大慈善捐贈逐年下滑,而這一慈善捐贈習慣要從孩子小時培養。

當然,也有些人並不贊成給孩子過早辦銀行卡。CentsibleStudents.ca網站聯合創辦人波爾頓(Jenni Bolton)女士12歲和15歲的2個孩子就至今沒有自己的銀行卡。她說,她仍堅持傳統理財,她家裡即使大人,日常消費也是多用現金,這樣才能讓孩子有切身的金錢意識。PC Financial家庭理財顧問梅德哈克(Rubina Medhaq)女士也認為,冷冰冰的銀行卡,引不起情感上的觸動。給孩子零花錢或日常家獎勵費時,最好是給現金。

責任編輯:岳怡

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