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德國法院判決:銀行可解約建房儲蓄合同

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【大紀元2017年05月03日訊】(大紀元記者穆華德國報導)德國聯邦最高法院(BGH)近日對建房儲蓄合同(Bausparvertrag)案作出了判決。據統計,這可能涉及的住房儲蓄合同簽訂者約為25萬。

建房儲蓄合同有時間限制

很多銀行機構近年來陸續想與建房儲蓄合同老客戶解約,但後者不想解除合同,雙方因此鬧上法庭。在具體的建房儲蓄合同糾紛案中:兩位女士與Wüstenrot儲蓄所簽訂了建房儲蓄合同,其中一位是1978年簽訂的,儲蓄總額是4萬馬克,每年利息是3%。1993年她可以開始貸款,但她沒有這樣做,而是繼續存款。2015年初Wüstenrot儲蓄所與這位女士解約,還有另一位類似情況的女顧客也被解約。

也就是說,一方面,老客戶希望多年前簽訂的建房儲蓄合同繼續有效,因為這樣可以得到高額利息。據統計,當年簽訂的老合同規定的利息大約為3-4%,這比目前的銀行利息高得多。另一方面銀行很想解除老合同,因為它們必須給用戶支付高額利息。

Wüstenrot儲蓄所認為,在這些建房儲蓄合同裡,顧客的目的已經不是為了買房或建房,而是為了享受當年合同帶來的高額利息。因此銀行方面想解除合同。同時,Wüstenrot儲蓄所也承認,在簽訂合同時確實沒有排除長期合同這種情況。

去年,斯圖加特的州高級法院判決了此案,支持了兩位女士的訴求,銀行方面不能解約。但是在其它銀行與建房儲蓄合同老客戶解約的糾紛案中,也有多家法院認為銀行有解約的權利。

如今,德國聯邦最高法院作出了最終的判決:在建房儲蓄合同中,如果顧客已達到貸款標準階段(zuteilungsreif),但此後10年還沒有申請貸款買房,銀行方面就有權解約。

據粗略估計,今年可能還有6萬合同老客戶陸續接到解約信。後來很多銀行機構也學到了「教訓」,比如很多新近簽訂的建房儲蓄合同規定,在締結合同15年後可以解約。

什麼是建房儲蓄合同?

據時浩保險經紀公司解釋,建房儲蓄是用於支持建房需求的一種儲蓄方式,包括儲蓄期及貸款期兩個階段。首先要確定的是通過建房儲蓄的融資金額,就是所謂的Bausparsumme,簡稱BS。一般比較理想的BS是購買別墅或公寓總價格的1/3額度。

第一階段即積累階段,儲蓄目標通常是BS的一半,投資人將逐月付款保存在儲蓄帳戶中,這個過程一般為7年左右,在投資儲蓄額達到預定的BS一半時就可以有權享受合同利率的貸款,這個儲蓄成熟狀態叫Zuteilungsreif,這時儲蓄者可以得到大約一半BS額度的建房貸款,貸款利息在儲蓄合同訂立時就具有約束力了。

第二階段即貸款支付階段,在第一階段完成後即所謂的Zuteilungsreif後,儲蓄者便可以得到建房儲蓄合同中簽訂的低利息貸款,並按合約逐漸償還。

建房儲蓄合同及房屋貸款基本上都是以購買房屋為目的。這個宗旨不僅是為了購買別墅或公寓房,也可作為已擁有的別墅房或公寓的修繕或改裝等用途。

因此,建房儲蓄不僅對欲購房者有意義,對於房產主本身也非常重要。例如房產主需要安裝新的水暖,電或氣管道系統翻新,門窗更新,節能保溫等措施。

責任編輯:王亦笑

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2017-05-03 1:31 PM
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