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房貸利率增加1% 超7成屋主還貸困難

新當選美國總統的川普,很可能會在不久的將來影響到美國房市的走向。一方面房貸利率可能上升,而房價則會下降。(Fotolia)

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【大紀元2017年05月24日訊】(大紀元記者劉海英多倫多採訪報道)Manulife銀行發布的民調顯示,如果房貸利率上漲1%,相當於房貸付款每月提高10%,在加拿大,近4分之3的屋主表示,還房貸會有困難。

周女士應該說是個幸運的人,丈夫有年薪10萬的工作,兩年前從排屋換成了86萬的獨立屋,現在這幢房子已經價值超過百萬了,雖然有接近50萬的房貸,丈夫一人工作,但還是能養兩部車,偶爾去餐廳消遣一下也沒問題。但Manulife 銀行主管產品和市場的副主席德利(Jason Daly VP Product Marketing & Business Development, Manulife Bank & Trust)提醒說, 「很多加拿大人對利率上升、突然的開銷或工作變化沒有準備,高於70%的加拿大屋主無法應對房貸付款增加10%」。

利率上漲不可避免 最好未雨綢繆

Manulife銀行債務研究項目的民調顯示,38%的受訪者表示,房貸漲幅在1%-5%之間的話,還能承受得住。20%的受訪者說,房貸漲幅在 6%至10%的話,能勉強維持。14%的人說任何加息都會有問題。只有22%的表示,房貸漲幅在11%至30%沒問題。

以周女士為例,50萬的房貸利率是2.67%,每月付款2,282元,利率提高到3.67%,每月付款將是2,541元,每個月要多付259元。比較好的是她買的是5年定期房貸,暫時不用擔心利率上漲的問題。德利建議,目前加拿大的利率是歷史最低水平,利率上漲不可避免的, 「也許是將來的幾個月,2年甚至5年」, 屋主最好未雨綢繆,在房貸到期更新之前2-3年就要做好財政計劃,防備一旦失業或利率上漲,有儲備資金來支付房貸。

45%千禧族一旦失業 房貸違約可能性高

民調發現,如果家庭中的主要收入來源突然失業,45%的千禧族居民(20至35歲)在3個月或更短的時間內就會還款困難,這個比例在36-52歲的人群中是40%, 53歲至70歲中是32%。

德利對大紀元說:「管理房貸和債務,從財務安全的角度來說,是加拿大人生活中最重要的事情之一」,所以需要一個計劃來有效的打理自己的債務,「一旦利率上漲我怎麼能按時付款,突然失去工作了該怎麼辦」。

他建議像周女士這樣的情況,在更新房貸之前就要開始做計劃,「你要提前考慮到這些,應急資金很重要,民調發現50% 的加拿大人只有5千元或以下的應急資金,當靠近房貸更新的日子,要有利率上漲的準備,要考慮自己的經濟狀況,看看自己的消費習慣是否要調整,準備好任何潛在的利率上漲」。比如開始每月存點應急資金,整合各個散落的銀行帳戶。所有的錢放在一個帳戶下,比較好管理,也能更好的利用有限的資金。

目前房貸違約不多見

房貸經紀人考比特(Sherry Corbitt)說,目前房貸違約的情況相當少見,一旦利率提高,也許房貸違約會增加,但不會很多,「人們會首先保證支付房貸,但會看到信用卡等其它方式的債務突然增加」。

當被問到,如果在接近更新房貸時,突然失業怎麼辦?考比特說,最好不要在這時換銀行,因為一旦換銀行,銀行要重新審查你的經濟情況,而且看的是你當下的就業收入,不會看未來收入的可能或者過去掙多少錢。

常規情況下,如果更新房貸時仍留在原來的銀行的話,銀行不會再度審查你的房貸資格,這時即使失業也不會影響房貸。但更新房貸時,銀行是按照新的市場利率,不會維持老的利率,這也就意味著,提高利率的可能性比較大。

買房者入市要謹慎

目前,加拿大人的平均房屋貸款已經增加了11%,達到平均201,000元,德利說,主要原因是房價躥升,而人們薪資的上漲,跟不上房價和生活成本的上漲,這使得房貸變得更昂貴。

人人都想有個家,對想買房子的人,德利建議,要謹慎,不要讓自己壓力過大,需要考慮到突發情況、收入變化、不可預見的花費、利率上漲,這些會對你的付款能力有什麼影響。

考特了也說:「考慮到自己的還款能力,保持在一個自己能輕鬆支付的水平。」

這也就是說,不必一開始就盯著大房子,買自己經濟能力容易負擔價位的房子,以後總是有經濟能力好轉,從小換大的可能性。

民調還發現,平均來說,千禧一代是擁有最高房貸額度的人群,平均為223,000元,而年齡在36至52歲之間的人群,平均房貸為202,000元。嬰兒潮一代(53歲至70歲)平均是18萬元。

這項調查從2月1日至14日以英文和法文進行,共調查了2,098人,這些家庭的收入均在5萬元以上。

責任編輯:文風

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