【大紀元2017年06月19日訊】（大紀元記者李平多倫多編譯報導）多倫多一男子以自身經歷提醒人們，簽署按揭合同前，一定要仔細逐條閱讀提前違約罰息條款，如有問題，當時解決，以避免日後提前賣房時被重罰。
合同不透明
CBC公共曝光節目報導，2012年，多倫多居民卡拉（Nadim Kara）和妻子從渥太華搬到多倫多，將位於渥太華的房子出租，希望房子過些年能漲價。到今年2月，渥太華房價一點沒漲，而且還賠錢，夫妻2人決定賣掉房子。
房子賣掉時，卡拉按揭合同離5年期滿還不到2個月時間，但仍因提前違約被按揭銀行First National Financial罰1.3萬元利息。全國銀行專員數據顯示，這一金額是專員辦公室收到的投訴罰款中有史以來最高金額。
加拿大法律規定，按揭合同中，必須包括合同提前結束罰款條款以及罰款計算方法等詳細罰款條款。卡拉當初簽署按揭合同時，不知道合同中缺失了一項重要條款：即按揭合同5年期以上的，在過了第5年後提前結束合同的，按揭銀行最多只能罰3個月利息，而不能按利息差（IRD）罰款。
討到說法
也就是說，卡拉只要再等60天賣房，罰款就能從1.3萬減至3,000元。了解這一點後，卡拉找按揭銀行FNF交涉，希望他們能退回1萬，被FNF以「此事已了結」為由被拒。無奈之下，卡拉將此事捅給CBC公共曝光節目，在得知事情被公共曝光節目曝光後，FNF最後同意退還1萬元，只按3個月利息罰款。
FNF對CBC的回覆解釋是，經仔細考慮，為保持與客戶友好關係，公司同意退款。FNF首席財務官英格利斯（Robert Inglis）在給CBC郵件中承認說，公司罰款計算雖是根據按揭條款制定，但按揭合同支付和罰款條款仍可以寫得更清楚些。
卡拉按揭經紀Integrated Mortgage Planners解釋是，當年與卡拉夫妻簽署合同時，已經口頭告知5年付款和罰款條款，當時合同中沒加這一條，是因為合同是系統生成，沒法更改，而且系統生成合同符合監管部門標準格式。
卡拉說，他非常生氣的是，當初合同中沒註明這麼關鍵的信息，如果當初合同中有這一條款，他肯定會做出不一樣的決定。作為銀行，應考慮客戶利益，逐條列出各種選擇，做到公開透明。遺憾的是，因為公開透明與利潤最大化之間固有衝突，加拿大銀行根本沒這麼做。
他還說，現在事情雖經CBC介入得以解決，但卻沒人為此負責，恐怕今後還有更多人陷入類似圈套被收巨額罰款。他還建議，在簽署按揭合同時，首先一點是問清按揭合同提前結束時的所有選擇和罰款條款，這樣才能好好保護自己。
專家：監管不到位
民事訴訟律師布里奇（Kieran Bridge）說，多數聯邦法規只適用於銀行，不適用於像FNF這類私人按揭機構，使其得以鑽空子。即使是銀行按揭，也不是完全沒問題。他以前負責的案子，就有銀行用錯誤計算公式，將客戶罰款故意計算過高，或未能對客戶做到罰款條款透明。
布里奇說，作為業主本人，也有責任。許多業主在簽署按揭合同時，根本不關心將來提前結束合同時面臨的罰款成本。
他說，另一個問題是，按揭合同中所使用的技術術語，如卡拉按揭合同產說罰款根據按利息差（IRD）計算。通常，固定按揭罰款是按3個月罰息或IRD中的金額高者計算。按目前利率計算，IRD一般金額更高。因此，客戶在簽署按揭合同時，一定要仔細閱讀罰款條款和罰款計算方法。
布里奇說，2010年，聯邦政府預算曾承諾要規範按揭提前支付罰款計算和公開規定，此後卻沒見什麼具體行動。卡拉說，在這方面，政府也應該起到應有的作用。
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