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亂收費遭罰 5大銀行紛紛退款

截止到今年一月三十一日的二零零九財政年度第一季度,包括皇家銀行(RBC)在內的加拿大五大銀行全部盈利。(新紀元)

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【大紀元2017年06月28日訊】(大紀元記者李平多倫多編譯報導)多年來,加拿大證監會(OSC)對銀行投資服務監管不力,導致銀行亂收費成風,許多在銀行做互惠基金投資產品的客戶,被銀行多收成千上萬的服務費還蒙在鼓裡,有的時間甚至長達10多年。虧心事做多了,終有一天總是要還的。

5大銀行紛紛退款和被罰

CBC新聞報導,近年來,滿銀、豐銀、道銀和帝銀等8大主要金融機構,均被OSC勒令退還多收的錢,同時被巨額罰款。本週二皇銀也被勒令退還2,180萬多收的錢,同時被罰款97.5萬以支付OSC調查和其它費用。皇銀在聲明中鄭重道歉,並說發現此事後,立即通知了OSC並迅速採取退款行動。

皇銀所有退款都是採取無爭議處理方式,過程中沒發現不誠實行為,因此順利通過OSC審批。但亞省理財專家、銀行業知名評論員恩根(Robb Engen)說,所有大銀行都在這麼做,並不是什麼個別行為,說明銀行投資業存在很大問題,缺乏監管,就會導致銀行員工為追求利潤亂收費。

銀行紛紛坦白

2014年,OSC調查員發現道銀投資服務嚴重缺乏監管,導致十多年來,客戶被多收費的現象,沒能及時被發現和糾正。就此,道銀向公眾坦白道歉,並通過無爭議處理方式,向客戶退還總計1,350多萬多收取的費用。自此拉開各大銀行認罪坦白潮。

隨後,豐銀、滿銀和帝銀也紛紛站出來承認錯誤,皇銀是5大銀行中最後站出來公開承認錯誤的。恩根說,所有大銀行都出現這一現象,不是偶然的。銀行雖不會縱容有意亂收費行為,但如缺乏監管,就會導致靠佣金賺取收入的投資顧問們受利益驅使亂收費。

今年1月政府出台新規正式實施,強制投資公司和理財顧問做到互惠基金收費透明。但恩根等批評人士認為,這還不夠,銀行自身也得加強內部監管,政府得完全禁止互惠基金銷售佣金(trailer fees)。恩根說,只有完全禁止這種嵌入式佣金收費,才能真正打破這一不當利潤刺激惡循環。

並非故意欺瞞?

也有業內專家認為,這一現象的確是偶然事故。卡爾頓大學商學教授李(Ian Lee)認為,這一問題完全是銀行業管理草率粗心造成,並不是故意欺瞞,而是缺乏內部監管,沒人真正重視,只到最後終於有人發現問題才驚醒和重視。

他還說,隨著科技日益進步,以及監管機構和媒體等各方面對銀行監督加強,促使銀行也加強自身業務行為監管,及時報告自身問題。此次銀行大規模退款也是銀行警醒和加強內部監管才促成的。

新斯省Assante Capital理財顧問蘭肯(Glen Rankin )也說,道銀坦白問題後,其它大銀行隨後也紛紛揭示自身問題,說明他們並非是有意為之,而且是真心改過和解決問題,而不是一味掩蓋。

前不久,媒體曾曝光各大銀行為追求銷售目標強迫員工向客戶強行推銷不必要產品,目前加拿大金融消費者管理局(FCAC)已就此事對各大銀行展開審查。

責任編輯:文風

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