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扛貸人生 台八成上班族扛貸 平均背負228萬

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【大紀元2018年10月11日訊】(大紀元記者莊麗存台北報導)央行理監事會議,宣告本季利率按兵不動,利率連9凍,讓背負貸款的「扛貸族」暫時鬆一口氣,但對實質薪資倒退17年的上班族來說,升息如同巨獸把積蓄吃光,究竟上班族的扛貸壓力有多大呢?根據根據1111人力銀行調查發現,有高達八成上班族扛貸,平均背負約228萬,以房貸/信貸/學貸償債類型比例最高。

在調查中,高達八成的上班族背負著貸款壓力,其中只有(12.58%)已經脫離苦海繳完貸款,另外(67.01%)還有沒繳完的貸款。正在償還的貸款類型主要有房貸(43.81%)、信用貸款/卡債(43.12%)以及就學貸款(18.36%)。以調查中有扛貸的上班族來看,平均還有228萬5,987元的餘額還沒有償還。

1111人力銀行副總經理何啟聖表示,根據內政部營建署最新公布的107年第1季房價所得比,在台灣民眾想買房,平均要9年不吃不喝,才買得起房子,貸款負擔率(37.25%),等於每賺100元要拿37元來負擔房貸,其中台北市的房價所得比更高達15,平均要15年不吃不喝,貸款負擔率也飆破六成(61.54%),不但金額高,還貸的時程也較長,對購屋者來說負擔沉重。

另外,調查發現,背負貸款的上班族平均要拿出(38.89%)的收入來扛貸,以此次調查中上班族平均收入38,809元來計算,等於每個月要拿出15,093元來負擔貸款,還完貸款後只剩23,716元可以支配。

在調查中有高達9成的扛貸上班族,感受到壓力,為了繳貸款,上班族犧牲的包括生活品質(66.86%)、興趣/嗜好(31.73%)、休閒娛樂(27.05%)以及個人健康(23.07%)。

何啟聖分析,上班族將近四成的收入要用於還債,比例過高,衝擊到上班族的日常生活,從調查中的數據來看,為了繳貸款,上班族薪資所剩無幾,可以支配的兩萬多元再扣除交通、水電、食宿等必要開銷,受薪階級不得不精打細算,只能犧牲生活品質、放棄會額外增加開銷的興趣、娛樂,甚至為了扛貸增加工作量,以健康為代價換取金錢。

另外,何啟聖表示,想讓生活更有餘裕,上班族對於理債要有通盤的計劃,以貸款比例最高的房貸來看,過去大家都很熟悉的「購屋333法則」,自備款三成、房貸支出不超過家庭所得3分之1、寬限期不超過3年,但以台灣目前的房價,特別是雙北地區,房屋總價居高不下,這樣的貸款原則早就被打破。建議上班族在資金準備不夠充裕的狀況下,先以租代買,不要被「有土斯有財」的觀念綁住,因為高額房貸壓的自己喘不過氣。

在個人財務的規劃的部分,何啟聖認為,應該量力而為,貸款前先衡量自身收入,年輕的上班族,因為剛步入職場,起薪相對較低,在職場上較難爭取高薪,初期只能以時間換取金錢,因此透過兼差為自己加薪的比例最高,再加上這個年齡段的上班族,大多未婚沒有子女,少了家累因此有更多餘裕可以兼差。◇

責任編輯:尚穎

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