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退休金系統法律存漏洞 客戶每年損失數十億元

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【大紀元2018年12月03日訊】(大紀元記者陳光澳洲悉尼編譯報導)一份即將在本週內公布的報告顯示,由於30多年來幾乎所有的退休金法律改革中所出現的前後不一致和漏洞,澳洲的退休金儲蓄者和納稅人每年損失數十億澳元。

澳洲人報報導,報告的作者、悉尼科技大學教授克拉克(Thomas Clarke)表示,退休金法律中的豁免數量「令人吃驚」。

該份研究報告引述獨立精算師華納(Rice Warner)的研究說, 「涉及整個系統」的退休金法律漏洞將導致工作者和退休者在未來10年內損失退休基金高達530億澳元,比政府每年在養老金上花費的440億澳元還多。

工黨計劃通過廢除紅利抵免在10年中從儲蓄者身上籌措的也不過是590億元。

報告由澳洲退休金信託研究所(AIST)資助研究,由克拉克教授負責編寫,使用的是退休基金顧問公司Super­Ratings和獨立精算師華納的數據。

報告中說,相關法律的不斷淡化產生了「立法缺漏」,從而導致退休基金系統中的數據「整體缺乏可比性」,這意味著許多投資者根本無法做出明智的投資決策。

缺乏信息同時也意味著市場上缺乏真實的競爭,從而造成許多退休基金運營公司收費高,但提供的回報卻遠低於透明市場。

強制退休金系統中許多基金運營公司的不佳表現又可能會給政府的公共政策帶來嚴重問題,因為數以百萬計的工作人士將以較少的退休金退休,迫使他們更快地進入申請養老金補助的行列。

澳洲退休金信託研究所表示,在工黨和聯盟黨政府的執政期間都有退休金相關法律被淡化的情況發生。

目前,投資選擇性基金產品多為閒散的和不太成熟的投資者,更的多投資者投資的是MySuper產品。Mysuper產品是成本低廉的、簡單退休金產品。Mysuper基金需要滿足某些標準,比如費用較低,定期向澳洲審慎監管局匯報綜合費用和運作業績等。而非Mysuper基金則可免於匯報綜合費用和運作業績的限制。

根據華納的計算,一名25歲、年薪6萬澳元的人如果在67歲退休,如果他將退休金投資於MySuper的產品中,那麼屆時他平均獲得的退休金將為317,243澳元,但如果他投資的是選擇性產品,他平均獲得的退休金將為286,326澳元。

報告顯示,未來10年,選擇性產品的投資者相較於MySuper產品的投資者總體上的損失將為530億澳元。而且在非營利性的行業基金和營利性的零售基金之間也一直存在分歧。

去年10月,生產力委員會發布了一份報告發現,零售基金在截至2017年的12年中的年回報率比行業基金低40%。

根據華納的說法,目前市場上有111種MySuper投資產品可供選擇,但有非MySuper產品或選擇性產品多達40,085種,其中有39,207種由零售基金運營公司運作。

按照規定,自我管理退休基金的受託人如果違反相關法律,將面臨嚴厲的處罰,包括長達5年的監禁,但如果大的退休基金受託人違反法律,沒有始終以其委託人的最佳利益行事的話, 他們不會受到任何處罰 。

責任編輯:瑞木悅

 

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