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調查:台灣民眾金融素養 比美國高

黃曆新年換新鈔喜氣洋洋,中華郵政等全國454個公股行庫及郵局指定據點可兌換新鈔,壹佰元券每人限兌100張。圖為新台幣100元新鈔。(中央社)
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【大紀元2018年02月12日訊】台灣的台新金控旗下台新銀行與世新大學財金系合作調查發現,民眾的金融素養竟然比美國還高,且金融素養、態度與投資報酬率呈現高度的正相關。

據中央社報導,台新銀2月12日表示,調查引用美國每3年進行的金融能力問卷,將本次調查結果與2015年美國調查互相比較,在個別題目表現上,台灣民眾對通貨膨脹、投資風險的知識掌握情況較好,在通膨題目有近80%的台灣民眾答對,美國僅60%;但是在貸款、利率問題上,台灣民眾答對僅69%,低於美國的75%。

不過,台灣民眾雖在整體金融素養中高於美國,不過在債券與升息關係的問題上僅4成民眾答對,顯示對於單一金融商品的知識仍有待加強。

調查也發現,台灣民眾有「物以類聚」的環境狀況,投資報酬率高的人,周邊親友在投資標的上也較多元,較多採取「雞蛋不要放在同一個籃子」的策略,降低投資風險。

台新銀客群經營處副總經理史筱平表示,理財的第一步就是「做功課」,了解市場、商品才有助於規畫,如果能有專業的理財顧問進一步針對自己的需求進行全面評估,會讓個人理財藍圖更完整。

史筱平指出,培養自己的金融能力是理財的關鍵,有了對金融知識的掌握度,加上專業金融機構的協助,可降低因自信產生的偏誤,理財更能事半功倍。

年終獎金理財 5個紅包袋搞定

此外,台灣民眾年終獎金陸續入帳,對上班族而言,如果事先做好計畫,小錢也能發揮最大價值,投信建議,可以拿出5個紅包袋,幫年終獎金做出最佳規劃。

第一金全球FinTech金融科技基金經理人唐祖蔭表示,拿出5個紅包袋,分別寫上「加菜金」、「紅包」、「娛樂」、「出遊」、「儲蓄」;加菜金就是年夜飯、宴客的買菜錢,紅包包給長輩或小孩,娛樂用在購買玩具、休閒遊戲等,出遊包括:交通費、門票、外食、拜訪親戚的禮盒等,儲蓄則可拿來投資理財

除了盤算怎麼花用之外,行有餘力,許多人通常想保留一部分做儲蓄或投資,但理財工具五花八門,單是容易入門的共同基金,就有6,000多檔可供選擇,怎麼挑選確實是門學問;唐祖蔭表示,第一步要先明確個人目標,第二步再選擇合適的商品,實現的機率才會高。

目標設定應該提出具體的「時間」和「金額」,例如:5年後想買車、需要新台幣40萬元。如果第一期從年終獎金提撥5,000元,之後每個月再投入5,000元,持續定期定額投資5年,按照零存整付概念計算,就要尋找預期年化報酬率11%的理財商品,較有機會達成。

同樣的,如果要做為子女大學畢業後的留學基金,需要200萬元,每月定期定額投入5,000元,由於準備時間較長,只要找到預期年化報酬率6%的商品,穩健操作,將有可能實現。

唐祖蔭提醒,理財目標越大、時間越短,需要投入的本金、預期報酬率和風險就越高,如果個人難以承擔,應該調整目標和時間,循序漸進、避免好高騖遠。

責任編輯:鍾元

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