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夏芳保險專欄

退休儲蓄 正是時候

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在美國為退休生活做準備是十分重要和必要的。為鼓勵人民為退休進行儲蓄,美國政府創造了IRA帳戶,希望用延稅和免稅的方式,讓人民多累積退休基金。2018年個人報稅截止日期為四月十七日,請抓緊存錢到您的個人退休帳戶。

  • 如果年紀在 50 歲以下,2017 和2018年每人最高可存入 $5,500;
  • 如果年紀在 50 歲或以上,2017 和2018年每人最高可存入 $6500;
  • 許多沒有工作的配偶也可以存入當年允許的最高額。

如果你符合資格,則可考慮在 4 17 日報稅截止日之前:

  • 存入傳統個人退休帳戶 (Traditional IRA),則可在 2017報稅總額中減去,從而減少當

年應稅額。

  • 或存入羅斯個人退休帳戶 (Roth IRA),將來從該帳戶提款無論是本金和營利都可不需交稅。

如果你沒有參加你的雇主所設立的退休計畫,一般而言,不管你的收入多少,你都可以把投入傳統個人退休帳戶的存款按年度規定的限額度用來扣稅。

如果你在2017年參加了雇主設立的退休計畫,那麼只有當你的 MAGI調整後總收入少於 $62,000 或者你們夫妻聯合報稅的 MAGI 調整後總收入少於 $99,000,你設立的傳統退休金帳戶可以全額扣稅; 如果你們夫妻聯合報稅的 MAGI 調整後總收入在$99,000 和 $119,000之間,你設立的傳統退休金帳戶可以部分扣稅。

如果你在2017年沒有參加雇主設立的退休計畫,但你的配偶參加了雇主設立的退休計畫, 而你們又是聯合報稅,你們夫妻聯合報稅的 MAGI 調整後總收入少於$186,000,你設立的傳統退休金帳戶可以全額扣稅。如果你們夫妻聯合報稅的 MAGI 調整後總收入在$186,000 和 $196,000之間,你設立的傳統退休金帳戶可以部分扣稅。如果你們夫妻聯合報稅的 MAGI 調整後總收入高於$196,000,你設立的傳統退休金帳戶不可以扣稅。

如果你是小型商業業主,則可考慮開設簡易雇員退休計畫 (SEP):

  • 簡易雇員退休計畫是小商業業主為自己儲備退休金並節稅的可行方法;
  • 設立這一計畫還可幫助吸引並留住優秀雇員 (你只需給所有符合資格的雇員存款);
  • 該計畫可以增加您的當年扣稅金額,並且有較不複雜的管理要求,只需填寫一頁紙的表格 (國稅局5305-SEP 表)。

時間不等人,請立即採取行動。退休儲蓄,宜早不宜遲,越早開始越好!請儘快與我聯絡,一起來討論您的退休節稅儲蓄事宜。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔,其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為準。

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責任編輯:郝莉

 

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2018-03-24 11:07 AM
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