【大紀元2018年04月08日訊】（大紀元記者余亨之舊金山灣區報導）萬通貸款（GMCC）是直接放款銀行，所有貸款業務都由內部審批、核准、放款，一步到位。萬通貸款經紀John馬，每天與貸款審批官（Underwriter）、程序員（Processor）一起工作；在遞交申請之前，所有貸款問題已經在內部溝通、解決，審批時無障礙通過。有時購房合同還沒簽約，John馬就已經幫買家辦好貸款。John馬善於變通，一次次挽救被其他銀行「槍斃」了的貸款，他還辦理多種「低首付」貸款，且無需貸款保險，最快當天為客戶審批通過貸款。
灣區萬通貸款：房地美的直接賣家，利率好
萬通貸款（General Mortgage Capital Corporation ）資金來源豐富，代理Citi （花旗銀行）、Bank of America （美國銀行）、Chase （大通銀行）、Wells fargo （富國銀行）等200多家銀行和非銀行的抵押貸款。
萬通貸款（GMCC）是真正能夠直接放款的銀行，所有業務都由公司內部的貸款部門審批、核准、放款，一步到位。萬通貸款產品種類豐富、利率好，是美國最大兩家住房抵押貸款公司房地美、房利美的直接賣家。
灣區貸款專家John馬：內部勤溝通，貸款百發百中
貸款經紀John馬做Pre-approved Letter時，先充分了解客人的每一個細節，知道把貸款送到哪家銀行去辦更容易成功；同時仔細梳理客人所有貸款文件，發現一些問題，就直接跟公司的貸款審批官（Underwriter）溝通：這種情況能不能批准？還需要完善哪些東西？再找到貸款程序員（Processor）、審批過程中每個環節的工作人員，逐個詢問，直至問題得到解決。
John馬還參加萬通公司的每週培訓，了解公司最新出台的各種貸款產品，應對業內不斷變更的法規要求，洞悉公司能做哪些貸款。因此John馬在接手業務前，對能不能辦成貸款已經心中有數；在遞交申請之前，已經跟審批貸款的工作人員溝通、確認；最後貸款自然百分百通過。
灣區矽谷貸款經紀John馬：急客戶所急，當天辦好貸款
某工程師在Chase銀行申請重新貸款，遲遲辦理不下來，下週就是房子成交日了。為了增加搶房的籌碼，他當時下的Offer含有No Loan Contingency條款，如果貸款做不下來，他將失去幾萬訂金。
週四，John馬接手了工程師的貸款業務，一直整理客人的資料；當天下午四點，John馬遞交了申請信，同時告訴萬通公司的經理「這筆貸款今天一定要批准」；公司經理找到萬通貸款部的審批官，要求他今天處理好這件事情；當天下午六點，John馬的貸款申請通過了。工程師週五拿到了貸款批准，週末跟賣家談成交延期；一週後他拿到了貸款，順利買到了房子。
東灣貸款經紀John馬巧解：自僱人士不查收入
自僱人士通常報稅比較低，稅表中反映出的收入也比較低，這是他們貸款被拒的主要原因。John馬採取的策略是避開報稅表，看客人的銀行帳戶收入：1、用12個月的存款作為收入；2、做生意的收入可以打到私人銀行帳上；3、根據你的資產（Asset）除以一個係數，作為你的收入等等。銀行收入達到一定條件，貸款自然就辦下來了。
舊金山灣區貸款經紀John馬：多種貸款方案
如果您想買一個高價房屋，需要很多貸款，但是您的收入不夠。怎麼辦？John馬有多種貸款方案來增加您的收入：1、您的RSU（Google等高科技公司給的一種配股）；2、您的獎金、薪水；3、您的股票（也可作為您資產收入的一部分）；4、贈與等等。如果收入還不足，John馬還能幫您辦理40年分期付款，每年還款很少。
南灣矽谷貸款經紀John馬巧解：外國人收入
對於「外國人收入」，不同的銀行定義不一樣。有的銀行是指：這個人是生活在美國，為外國的機構或政府工作以獲取收入。有的銀行則指：這個人是在美國境外工作拿錢，在美國報稅。John馬根據貸款人的情況，給他選擇一家適合的銀行；再根據他兩年報稅表中的收入平均值來計算，這種做法是符合貸款行規的。
灣區貸款專家John馬巧解：工作簽證/學生簽證
對於工作簽證、學生簽證，每家銀行的處理方法都不一樣，甚至很多銀行拒批這類貸款。
John馬通常把自己放在審批官的位置來審視客戶的條件：他在美國的工作不錯，收入高；工作還會繼續下去。如果他的工作到期了怎麼辦？繼續工作，雇主是否會出一個證明信……每一個環節都需要考慮到。
甚至F1學生簽證（在美國OPT實習期拿工資），John馬也能為他辦理貸款。同樣要考慮各個環節，例如：實習期到了，會不會繼續工作？公司是否一直給你申請工作簽證？從接手貸款業務之前，John馬就知道您的貸款能不能辦下來。
灣區貸款專家John馬：自住房按揭75%，貸款額500萬
當你購買自住房套現時，每家銀行都有自己的限制，按揭成數LTV（總的貸款額與市值比）通常壓得很低。一般銀行的按揭成數不超過70%、65%，甚至只有25%。如果您購買一個300萬的房子，25%套現到甚麼時候呢？
John會根據客戶購買自住房的需要，提供多種按揭成數，最高可達75%；貸款額最高500萬，而且利率好。
灣區貸款經紀John馬：不要帶gift的銀行報表
一位客人工作了很多年，收入也不錯，但是他一直租房住。現在他想買房了，去Wells Fargo貸款。銀行的人看到他的購房首付款主要來自於贈與（Gift親人的贈送），認為他個人的存款太少，主要都是親人的贈送款，因此拒絕了他的貸款申請。
John馬接手後，不要他那二個月都是Gift的舊銀行報表，只把他一個月的銀行報表遞上去，等批准後，再遞上去他最新的一個月銀行報表（裡面沒有贈與的資金）。這樣，貸款審批官看到的是，他銀行裡有很多自己的存款，就能通過他的貸款申請。
灣區貸款經紀John馬：購房簽約之前拿到貸款
一對夫婦是做投資房的，擁有25棟房子，其中24棟租給了別人，自己住在沙加緬度（Sacramento）的一套大別墅，先生在硅谷上班，每週回家一兩次。他們想在都柏林（Dublin）買一套小獨立屋自住，把大別墅租出去。
申請房貸時，如何向審批官解釋：為什麼要從一個大房子搬到一個小房子去住？John馬為他們找到兩個很好的理由：1、孩子上學，都柏林學區比沙加緬度好；2、住Dublin先生上班方便，可以經常回家。
做投資房的人，報稅時通常盡量報出好多花費開銷，真正做貸款的時候，他們的收入可能就不夠。John馬就把那位女士報稅單上的一些大錢（一次性花費）加進去，並請她提供相關的費用收據，然後把這些給審批官看：這些都是一次性花費，有的是這一年繳稅的，有的是那一年繳稅的。這樣一解釋，他們的收入就夠了。
審批官審過了，每個房子都可能存在變數（Contingency）。如果每一棟房子有2～3個Contingency，那麼這對夫婦的25棟房子，就有70、80個Contingency。John馬費了很大的精力把這些計算好了，最後告訴Processor怎麼去處理。
通常是買家拿到了購房合同，才能送到審批官那裡。可是這對夫婦比較特殊，有25棟房子出租，自己都搞不清楚能不能貸到款。John馬經過計算後認為可以，就把材料遞到TBD Underwriter，最後通過了審批。這對夫婦拿到貸款後去簽合同，還特別增加了「No Loan Contingency」條款，為成功搶房增加了籌碼。
貸款經紀John馬：多種低首付貸款，無需貸款保險
通常買家做貸款時，都想避開貸款保險。John馬會根據買家情況，做策略性調整，能夠給客人提供多種低首付貸款，而且還不用做貸款保險。比如首付1%（貸款46萬）；首付5%（貸款98萬）；首付10%（貸款170萬）；首付15%（貸款300萬）；首付20%（600～700萬）。
為什麼被許多被銀行「槍斃」的貸款案件，John馬能妙手回春呢？主要在於他通曉銀行諸多條款，全盤考慮貸款的每一個環節，善於變通，勤於內部溝通；辦理貸款業務時胸有成竹，他預審通過的貸款迄今為止沒有辦不成的。如果您看中的房子就要Close了，貸款還沒有拿到，請聯繫John馬。
General Mortgage Capital Corporation
馬仲軍 John
(408) 858-3198
網址：www.gmccloan.com/johnma
南灣：1601 S De Anza Blvd., STE 260, Cupertino, CA 95014
東灣：4900 Hopyard Road, suite 205, Pleasanton, CA 94588
舊金山：2310 Clement St., San Francisco, CA 94121
本文刊載於舊金山3月17日地產版
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責任編輯：李曜宇
