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七個常見資產規劃錯誤 如何避免?

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【大紀元2018年06月15日訊】近一段時間隨著國內影視圈關於海外資產的爆料,再度引起民眾對「資產管理」的關注。目前在美國,隨著逐漸老去的嬰兒潮一代正著手準備將自己的資產傳給下一代,就將在美國產生大約30萬億美元的財富轉移。

這一轉移,加上近年來對聯邦遺產和贈與稅的豁免標準的增加(2018年豁免標準為1118萬美元),為美國公民和常住居民在生前,或死亡時尋求將財富轉移給其親人創造了有利的形勢。儘管在遺產規劃領域有令人鼓舞的前景,但仍然有不少的人犯了巨大的錯誤。

以下有關財產規劃的常見誤區:

無遺囑繼承

大多數人應當確立遺囑,而事實卻正好相反。對於無遺囑死亡的個人(沒有遺囑或信托),代價可能會很高。州和地方法律確定了由誰來管理和繼承過世者所有(除了已經指定受益人或法定繼承)的財產。有資格繼承死者遺產的家庭成員,通常需要花費大量額外的資金去證明他們與死者的關係,還有就是為未成年人或殘疾繼承人設立監護人或信托的事務之上。

此外,當事人可能不希望親屬通過無遺囑方式繼承其遺產,比如接受政府福利(如醫療補助或社會安全生活補助金)的殘疾繼承人,這可能會導致其福利的中斷或終止。

忽視殘疾繼承人的特殊需求

在自身殘疾的情況下,通過法律文件(如有效的遺囑)委托他人代理自身的醫療保障事務,與處理其它財務事務相比,是同等重要的。無論是臨時性還是永久性的,設立醫療保障事務代理人與持續性法律事務授權書,通常是無行為能力當事人指定他人進行醫療和財務決策的主要手段。如果沒有這些文件,州和地方法律將確定誰可以作出個人醫療事務方面的決斷,並可能需要指定一位監護人來為無行為能力人作出財務和醫療方面的事務。

通過網絡自助完成重要文件

不少人認為可以通過自助網站完成遺產規劃的想法,是遺產規劃錯誤的常見來源。客戶通常疑惑於他們是需要手寫還是打印的方式來訂立遺囑、持續性法律事務授權書、或其它的遺產規劃文件。即使文件本身是有效的,客戶通常也不會知道如何正確執行該文件。而執行程序不當將有可能使文件失效。除了僱用專業的代理律師,沒有其它辦法能確保文件的正確起草和執行。

錯誤地指定受益人及聯合帳戶

指定受益人的銀行或經紀聯合帳戶(例如遺產繼承帳戶或信托帳戶)對客戶來說有特別的吸引力,因為在一方所有人死亡時,帳戶會自動轉移給指定受益人或其余共同所有人。對那些沒有意識到其遺囑還未控制帳戶未來轉移可能性的客戶們,他們往往只注意去標明帳戶所有權,而不會注意將來的帳戶轉移怎麼去融入整個遺產規劃。對於IRAs或401(k)計畫等個人退休帳戶,正確地指定受益人,對於避免死亡後的延期所得稅損失至關重要。有遺產規劃的客戶,應咨詢律師有關其所有帳戶所有權,以及指定受益人的相關信息,以確保此類規劃反映其真實意向。

沒有重新審查遺產規劃

大家不應該訂立而最終忘記更新他們的遺產規劃,因為法律或家庭結構的變化,可能會使之前的規劃失效。例如,結婚、產子、離婚、或死亡,通常會改變規劃的著重點。若是遺產數額增加而超過遺產和贈與稅豁免標準,可能會改變所需提交的文件類型。為了避免文件過期失效,當事人通常應每五到七年,或在重大事件(如死亡或婚姻)之後與專業律師一同重新審查遺產規劃。

忘記了再婚需要重新規劃遺產

再婚或家庭重組可能會帶來巨大的壓力,因此再婚的夫妻通常不會訂立協議以確定在他們死亡時財產將會如何被分配。如果沒有適當的計畫,當一方配偶去世後,在世的配偶及其子女和孫子孫女可能會面臨沒有遺產歸屬或無家可歸的境地。而設置信托、購買額外的人壽保險、開設聯合帳戶可以作為再婚配偶及其後代保障財產權益的重要手段。提前規劃遺產,可以有助於確保家庭和睦,並能夠減少昂貴的訴訟。

對遺產規劃人過於保密

有時候,人們不願意向他人提供有關其家庭及財務狀況的完整細節,而只提供不完整的或模糊的信息。 一個成功的遺產規劃人能夠提出正確的建議,以此避免未來的家庭沖突,增加客戶遺產的價值,並減少稅費。 但是,如果規劃人員沒有掌握準確的財務或家庭信息,實現這些目標都將是不可能的。 常與規劃專業人士(如財務顧問)或律師交流,能為您制定正確的遺產規劃戰略提供必要背景。

避免遺產規劃諸多錯誤的關鍵通常是,您是否願意花費時間和精力來確保您的家人,在其死亡或喪失工作能力的情況下能夠受到法律保護。 通常來說,花費少許的時間和金錢用於提前規劃之上,能夠防止將來花費大量時間和金錢用於糾正規劃的失誤。◇

【編按】本文內容來自鄭博仁律師事務所,經授權刊登,僅供參考,不構成法律建議,讀者如有問題請咨詢相關專業律師。

責任編輯:李欣

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2018-06-15 7:25 AM
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