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灣區離婚律師周喬安專欄16——生前信託

建立生前信託 滿足遺產規劃需求

遺產規劃只有設立遺囑是不夠的,建立生前信託才能更好地保護您的財產。(iStock)
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【大紀元2018年08月19日訊】文:余亨之
不論財產有多少,每個人都應擁有一份基本的遺產規劃。如果您僅有一份遺囑,可能無法滿足您整個遺產規劃的需求。無論您生前還是過世後,為了更好地保護您的財產,滿足您和家人的需求,或實現您的財務目標,您應該考慮建立一個生前信託

生前信託可以有效管理您生前和生後的遺產或物品,比如房地產、股權、銀行帳戶、汽車、珠寶或其它生活用品。生前信託有三方:設立人(您自己)、受託人和受益人。「受託人」就是您指定管理信託項目的人或機構,合法擁有該財產的控制權。通常您可以委任自己為受託人,這樣您可在生前保留對財產的控制權。您還要再指定一名或多名繼任受託人,在您過世或喪失能力時接管和分配您的財產。

「受益人」就是因信託而獲得金錢或其它福利的個人或團體,您可以指定一個或多個受益人。多數情況下,人們會選擇自己作為生前的受益人,而把子女作為自己過世後的受益人。您建立一個生前信託後,即使在你去世後,它也能繼續有效。

建立生前信託至少有兩個好處:

(1)您可以避免需要將遺囑中未包含的項目進行遺囑認證。您可以選擇建立可撤銷的生前信託,該信託將在您去世後終止,並立即轉移給您的受益人。您還可以指定在您過世時擁有的任何未提及的財產,全部轉移到您的信託中。這能大大節省您受益人的時間和金錢。

(2)信託可以為捐贈者、您自己和您選擇的受益人帶來稅收優惠。信託可以作為人壽保險或信用庇護信託。這些類型的信託可用於保護捐助者的財產免受債權人的侵害。

生前信託的財產須要以書面形式轉移給委託人,過程中需要相當多的文書工作,包括修改所有權證書等。同時還要考慮到您將來想取回信託中的財產,怎麼辦?在報稅表中選擇複雜信託還是簡單信託?已婚的人如何單獨設立個人生前信託?

方方面面要考慮的因素比較複雜,硅谷家庭律師周喬安,專精家庭、離婚法,辦理家庭財產、遺產這類案件經驗非常豐富,一定會做出完全符合您心意的財產規劃,最大限度地保障您的受益人的權益。#

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本文刊載於舊金山7月28日法律版

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責任編輯:李歐

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