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灣區保險理財Jun Yuan :國家人壽鑽石會員

「生前利益」鼻祖公司新推「八合一」生前利益萬全保

長期護理(各類癌症、傷殘保險,最高理賠3萬/月)

生前利益萬全保「八合一生前利益險」的GAP功能,為保險人的利益最大化。(灣區保險經紀Jun Yuan提供)

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【大紀元2019年11月05日訊】文:余亨之・大紀元
2019年11月初,全球首倡「活著就能用的」的百年品牌保險公司,推出保險理財新產品——「八合一生前利益萬全保」,即一份壽險保單,享有八項生前利益,其中包括全美最高理賠3萬/月的長期護理、各類癌症理賠、全美唯一的傷殘保險條款等;年輕人每月投資100-200美金,退休時擁有百萬資產。代理該理財產品的環球保險事務所經理Jun Yuan,欣慰地告訴記者,她公司的客戶5年前就開始受益於這八項利益了。

灣區保險經紀Jun與百年公司新品「八合一生前利益險」

Jun Yuan代理的這家保險公司已有一百七十餘年歷史,曾經保過南北戰爭、泰坦尼克號、911恐怖襲擊⋯⋯該公司在2007年率先推出「活著就能用的」死亡保險,改變了美國保險業歷史,他們承保的「生前利益」在美國保險業中是最具口碑的。

灣區保險經紀Jun Yuan(嘉君)。(大紀元)

Jun在做保險方面非常有天賦,也很勤奮。她做保險第一年就獲得全美個人MVP大獎,連續兩年榮獲MVP和9次領袖成就獎;她是國家人壽鑽石會員。她在代理該保險公司「生前利益」產品的過程中,逐漸研發出「八種生前利益」,而她的客戶5年前就開始享受這些權益了。

八合一生前利益,包括:1、壽險賠償;2、長期護理(各類癌症、全美唯一傷殘保險免費條款,最高理賠3萬/月);3、退休計劃(含401k, IRA、Roth IRA、 Annuity);4、大學教育基金;5、保本複利投資;6、個人與公司抵稅策略;7、外國人資產配置;8、遺產稅規劃。

灣區保險Jun:退休頭5年,要買好的醫療保險

Jun有一位東灣客戶,60歲剛退休,有超過兩百萬房產和退休金。他向Jun買醫療保險,選擇了「銅計劃」。Jun告訴他:60歲至65歲(可辦理紅藍卡、Medicare)期間,一定要買好的醫療保險。客戶認為自己是「千金難買老來瘦」,每天鍛練身體,經常去釣魚,身體很健康,沒必要在保險上多花錢。

客戶買了「銅計劃」3個月後,中風了;開始是輕度中風,2個月後轉成重度中風。做手術開顱、復健、恢復等所有的治療費用是沒有保險支付的(除手術費外),最後家人用房子作抵押,貸款35萬美金用來支付醫療帳單。

如果他當時辦理「八合一生前利益險」,做一個50萬的Term(90% cover),能為他支付45萬,遠遠覆蓋35萬醫療帳單。而且他當時身體非常好,價格實惠,每月只要保費兩百多元。

灣區保險Jun:再辛苦,也要為家庭買保險

Jun常在一家日本餐廳吃飯,認識了一位三十多歲的女服務生。她告訴Jun:她的同事10年前結婚,2天前剛去世。該名女同事因照顧4歲和6歲的孩子,還要還房貸,天天加班,非常辛苦。女同事起初頻繁頭暈,一週後在加油站突然暈倒在地,送急診室發現腦血管破裂,腦溢血死亡。

女同事的媽媽用100萬賣掉了自己養老用的房子,帶著2個外孫搬到佛州買了一套二十多萬的房子,剩下的錢用於撫養年幼的外孫。Jun Yuan說:如果那個女同事10年前為自己買個保險,哪怕月費$200,到10年後的今天,就能獲得50萬美金的理賠,她媽媽也不用賣房,那麼辛苦地撫養孩子了。

「八合一萬全保」免費為客戶審核和升級舊保單

這位女服務生拿出自己7年前買的保單,Jun Yuan 一看那就是一份簡簡單單的死亡理賠保單,沒有任何生前利益。女服務生的先生的保單跟她一樣,都是單一死亡理賠產品,而且價格昂貴,兩份保單每月將近一千美金保費。

Jun把他們倆的單一保單轉換成「八合一生前利益險」,同樣的保額,只需月費$800,而且兩人的生前利益全有保障了,什麼絕症、傷殘、長期護理、退休養老等生前福利都覆蓋了。

年輕夫婦和三個孩子的生前利益萬全保

有一位全職媽媽帶有3個學齡前的孩子,先生是工程師在公司有定期壽險,他們在Fremont有房子。全職媽媽想給3個小孩買大學教育基金。Jun問她:您家的房貸、生活費都靠先生的收入,一旦先生出事了,家裡收入還能從哪來?她是個比較理性、善於思考的人,一聽立刻就要給先生買保險。Jun又說:全職媽媽照顧孩子、照顧家庭,萬一您有個意外,您的3個孩子誰有能力撫養呢?

她毫不猶豫地給先生買了最大額的保單,給自己和孩子也買了保單,一共5份保單。她把保單給先生看:「先生每月為自己存款$680,退休後每年可以返回$67,000 美金的退休金,退休金一直拿到120歲。」先生高興地說:「不錯呀,太太真賢惠!」

「八合一萬全保」播種前交稅,優於收穫後交稅

如果您有一包種子:1美金,只需交稅10美分,等這包種子長成大樹後,所有的果實都是免稅的。如果這包種子,您先不交稅,等它長成大樹之後,結的每一個果實都是要交稅的。您會選擇哪種交稅方式?

灣區保險理財專家Jun代理的「八合一生前利益險」,具有強大的節稅功能,能讓您以最小的支出,獲得最大的收益。

長期護理和退休養老,統籌兼顧

如果某人購買了100萬的保險,60歲退休後每個月拿$2,000。到65歲時他突然腦溢血,他5年間一共拿了10萬,保險帳號上還剩下90萬。如果他急著用錢,一次提走剩下的90萬,他就沒有保單了,也沒有養老金了。

Jun說:如果他還想要養老金,只要不把錢全部取出來就行。比如,他原來每月從帳上取$2,000作為生活費,現在他每月節省開支,或從其它方面獲得資助,每月只拿$1,000,另$1,000還存在保險帳戶上,這樣他既能享受長期護理,也能拿到養老補助。

「八合一萬全保」Gap:30歲買單,20年節省近七萬

「八合一生前利益險」中有一種功能——Gap Protector Rider(利益最大化附加條款),可以為客人量身訂製,將利益最大化。比如一個30歲的健康男子,每年保費增長率為15%。如果他在30歲時購買了25萬的保險,他到50歲時能拿到100萬的理賠費,在這20年中他的保費支出是$182,094;如果選擇GAP方式,20年中他只要支付$113,647,節省了$68,447。如下圖所示。

「八合一萬全保」:只漲不跌,退休百萬不是夢

據相關數據統計:60%的美國人的退休儲蓄不足1萬美元;50%的人因為重級傷殘、慢性病等,賣掉房屋支付醫療帳單;美國申請個人破產的家庭中,有50%是由於醫療問題……由此可見,僅僅靠薪水,根本解決不了突如其來的意外事故或養老問題。投資股票風險又很大,2008年期間因為投資股票,每4人中有1人損失2萬美金。

Jun代理的保險理財產品,只漲不跌,指數上升時可賺,指數下降時本利鎖定;而且還有終身養老金保證;保險所有收益,可以悉數贈送或轉讓給親朋好友。

在美國,5%特別有錢的富豪不需要保險(需要遺產規劃),15%的人領取救濟金過日子,剩下80%的人需要保險來養老或應付意外傷害。大多數華人都是屬於這80%的範疇,可是很多華人卻不太重視保險,事後又後悔不已。

其實買保險,豐儉由人。如果您是個剛剛工作的年輕人,您從25歲開始買保險,每月只需$200,保險理財專家Jun就能為您做出合理的規劃,讓您在60歲或之前擁有100萬的保障。#

灣區保險經紀Jun Yuan在全美的多個辦公室之一。(Jun Yuan提供)
灣區保險經紀Jun Yuan在全美的多個辦公室之一。(Jun Yuan提供)

灣區保險經紀Jun Yuan(環球保險事務所)
Jun在灣區、洛杉磯、內華達州、德克薩斯州和紐約等地擁有多個辦公室,旗下匯聚百餘名優秀保險經紀,讓您的利益最大化,生活更完美。一張保單,一生承諾。
電話:510-396-9699
郵箱:juny@ULivingLife.com

註:本文僅供投資理財介紹,讀者務請運用個人獨立思考能力,自行作出投資決定,且個人情況皆不相同,無法一概而論,如需進一步了解請諮詢專業人員。務必了解投資皆有風險,《大紀元》無法承擔相關損失責任。

本文刊載於舊金山11月2日理財版

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責任編輯:李曜宇

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