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灣區保險

壽險保費融資 借錢生錢

運用人壽保險融資,可將資金另做投資,既不影響保單。(Shutterstock)
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【大紀元2019年11月05日訊】文:鑫安理財
人壽保險可以在任何財務計畫中扮演主要部分。它可以保護你的家人、你的生意和你的財產。壽險保費融資是許多高淨值人士利用的金融工具,以保障他們所需的資產。能允許個人獲得適當的人壽保險單,而無需影響太多現金儲備或影響其它高績效投資,保費融資可用作提供財務保障的有益工具,同時滿足客戶的需求目標。

簡單說,就是借雞下蛋、借錢生錢了。希望多了解細節,請和我們的業務專員聯繫,650-590-9668,免費諮詢。

為什麼選擇保費融資,借雞下蛋,借錢生錢?
1. 買大保單的同時,不影響其它高績效投資。
2. 買大保單的同時,手頭保留有現金。
3. 能夠根據包括非流動性資產在內的總淨值獲得完全保險。
4. 買大保單的同時,保持當前現金流。
5. 遺產稅計畫的一部分(將財富轉移給下一代)。
6. 避免或減少贈與稅。
7. 提供遺留傳承。
8. 提供補充退休計畫。

什麼是人壽保險保費融資?

當個人希望購買新的人壽保險單時,他們可以選擇借入現金來支付人壽保險保費——這通常稱為溢價融資。優質金融公司將保費借給保單所有者,以換取貸款利息。然後,保單所有人使用現金向保險公司付款,以保持保單的生效。當貸款期結束或被保險人去世時,本金加利息將償還給保費金融公司,所有者保留人壽保險單,或收取死亡撫卹金減去貸款之後的價值。

保費融資如何運作?

如果個人希望為其壽險保單保費融資,我們可以幫您申請貸款,不查信用記錄、不查收入,獲得貸款以支付保險公司的保單,或現行保單的人壽保險保費。在獲得保費金融公司的貸款批准後,人壽保險保單通常歸信託公司所有。借款人(客戶)將指定信託受益人,可能包括配偶、子女、其他繼承人、商業夥伴或慈善機構。

當貸款到期時,保單所有者可能有許多選擇,包括繼續為保費融資、用人壽保險現金價值,或其它房地產資產償還貸款,或可能在二級市場出售保單(也稱為人壽結算)。如果被保險人在融資期內去世,信託將收到死亡撫卹金收益,償還貸款人,並將剩餘收益分給信託受益人。

誰有資格申請壽險保費融資

雖然保費融資計畫有很多變化,但每個項目都有自己的一套合格參數,但通常健康個人可以符合資格。有些是為70-85歲的老年人設計的,大部分針對70歲以下的客戶(越年輕越好)。

保費融資是一種人壽保險政策,它可以提供許多好處,可實現被保險人的各種財務計畫和目標。我們是一家專業壽險總代理,代理多家頂級保險公司。如果有興趣和需要做壽險保費融資,借雞下蛋、借錢生錢,請一定聯繫我們的業務專員,650-590-9668。免費諮詢。#

註:本文僅供投資理財介紹,讀者務請運用個人獨立思考能力,自行作出投資決定,且個人情況皆不相同,無法一概而論,如需進一步了解請諮詢專業人員。務必了解投資皆有風險,《大紀元》無法承擔相關損失責任。

本文刊載於舊金山11月2日理財版

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責任編輯:李歐

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