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夏芳保險專欄

越早開始蓄未來, 成功機率也越高 (上篇)

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累積退休資產需要時間和機率

65歲前存到一百萬元退休金,這個想法的確不錯。但這一百萬元可不是魔術變得出來的,累積退休資產需要時間和機率。

獲得退休保障的重要關鍵是什麼?首先,您必須了解,成功的投資不能單靠選股能力、精準的進場時機或是找到很棒的基金經理。大部分成功的退休基金是靠長時間定期投資累積而成。簡言之,越早開始蓄未來,成功機率也越。

您有本事不儲蓄嗎?

時間可能是您最強有力的投資盟友。為加強了解,我們用下面假設的例子說明之。您的目標是在65歲前累積100萬元退休金。假如您25歲,每年只需投資 $6,100元(相當於每月$500元),假定每年回收6%,即可在65歲存到100萬元。假如您等到45歲才開始儲蓄,必須每年存25,000元 (或每月 $2,100元) 才可達到該項目標 (這只是一個假設的例子,不對某特別產品的未來表現做預測)。雖然這個例子很基本,但是它切中了一個要點:延遲儲蓄將迫使您大幅度增加每月的儲蓄額。儲蓄是個艱難的工作,即使對最有經驗的投資人而言也是難事。

從何處開始建立退休儲蓄組合?

  1. 從您自己開始    如果您目前沒有參加任何退休計畫,首先從您雇主辦的合格退休儲蓄計畫401(k)、403(b)等開始累積退休儲蓄。有些雇主對雇員的退休基金供款提供等值的相對撥款,有些雇主提供的相對撥款比例較低。無論如何,這些退休金供款在延稅的基礎上,所有投資增值可以利滾利,因此只要雇主提供這類退休金計畫,千萬不要錯過機會。
  2. 您也可以參加個人退休計畫 (IRA)   2019年最高存款額是5,500元。如果您目前沒有參加雇主的合格退休計畫,又符合某些收入限制,投入傳統IRA的供款通常可以完全從收入中扣除,讓您目前以較低的收入納稅。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔,其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為準。(未完待續)

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責任編輯:郝莉

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2019-03-08 11:13 AM
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