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存在英國Metro銀行的錢,還安全嗎?

英國Metro銀行的一店面。(Getty Images)

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【大紀元2019年06月03日訊】(大紀元英國記者站報導)5月中旬,網上有傳聞說Metro 銀行陷入危機,在那裡有存款的人應該儘快把錢取出。這引發了Metro的一家分行出現了搶兌的情況。

後來,Metro的老闆表示,他們成功融資3.75億鎊,超過目標,危機解除了。

但是,銀行危機總是一個非常讓人擔憂的問題。許多人會問:我存在Metro或者其它任何銀行的錢夠安全嗎?

政府的存款保障項目

首先需要了解,Metro銀行參加了英國政府為了保護廣大個人儲戶的利益而設立的政府保障項目,名為「金融服務賠償項目」(Financial Services Compensation Scheme,簡稱FSCS)。

凡是在參加了這個項目的銀行或者建屋互助社存款的人都會得到保護。政府提供的最高賠償額是每人每個銀行8.5萬鎊。如果是聯名帳戶,最高賠償額為17萬鎊。

如果是在帳戶內存入了購房款這樣的大筆存款,也會有臨時的高額賠償,數目為100萬鎊,期限通常是六個月。

但是請注意,一些銀行共用一個銀行執照。如果你在共用執照的兩家銀行有存款,政府一共只能賠償8.5萬鎊。

如果是商業帳戶,通常政府的賠償額也是8.5萬鎊。

所以,在你存款之前,應該先了解這家銀行是否參與了FSCS項目,它是否跟其它銀行或者建屋互助社共用執照。

FSCS項目會自動為倒閉的銀行或者建屋互助社的儲戶提供賠償,儲戶不需要自己申請。

Metro銀行為何陷入危機?

2010年,Metro銀行在倫敦市中心的Holborn開辦了第一家分行。它是一百多年來英國新辦的第一個高街銀行。它的特點在於方便,因為它每週開業七天,每天的營業時間較長,一些分行還有保管箱業務。

Metro的創辦者是美國人希爾(Vernon Hill)。1973年,他年僅26歲的時候在美國開辦了商業銀行(Commerce Bank)。2007年他將這個銀行出售的時候,它已經有440個分行了,他因此獲得了85億美元。

Metro自從創辦以來,似乎比較順利,目前在倫敦以及英格蘭東南有67個分行。但是今年1月突然傳來不利的消息。

這家銀行表示,他們低估了一些商業貸款的風險,總額接近10億鎊。這意味著這家銀行需要增加資本來減少風險。

這條消息導致Metro銀行的業績一路下滑,今年第一季度的稅前利潤為690萬鎊,此前一年同期稅前利潤為1,000萬鎊。

2018年3月,Metro銀行的股價最高峰的時候,價格為4,018p,但是今年5月14日的時候,股價僅有475.60p。今年1月以來市值蒸發大約15億鎊。

傳聞引發搶兌

5月初開始,有關這家銀行的不利消息在網上流傳。《商業內幕》(Business Insider)的報導披露,有人在WhatsApp上轉發的短信顯示:「緊急。大家如果有人在Metro銀行有存款或者保管箱。你需要儘快清空。這家銀行正面臨經濟困難,可能關門或者倒閉。他們的股價和市場資本自從去年以來減少了85%,他們可能得不到融資。」

於是,倫敦西北的Harrow的Metro分行在5月13日擠滿了前來取錢的人,因為人們都擔心2008年金融危機的時候北岩銀行(Nothern Rock)的情況重演。

Metro發表聲明表示,WhatsApp上面流傳的都是「不實的謡傳」,顧客應該放心。

據《每日郵報》報導,今年3月和4月,Metro一直在尋找3.5億鎊的融資,而小商家儲戶在今年前三個月的時間一共取走了5.66億鎊存款。

5月16日,Metro宣佈成功籌集到了3.75億鎊的投資,新發行的股份股價為500p,價格是16日當天收盤價的64%。投資的包括新老股東。

英格蘭銀行隨後表示:「Metro銀行是賺錢的,繼續有足夠的資本和流動資金服務現有的顧客。它已經籌集了額外的資本為將來的增長獲得資金。」

老闆遇麻煩

Metro銀行的老闆希爾現在也面臨麻煩。一些向這家銀行借款的機構警告,他們可能因為Metro的帳目錯誤而起訴希爾。

儘管Metro在5月16日宣佈已經成功地籌集到了3.75億鎊的投資,度過了目前的危機,但是,希爾作為銀行董事會主席的地位受到了動搖。

CMC Markets的首席市場分析師Michael Hewson表示,股東對於希爾非常不滿,因為去年夏天他們剛剛投入了3億鎊,今年還要再投入3.5億鎊,而Metro銀行對於自己的錯誤沒有任何解釋。

《每日郵報》還披露,Metro對貸款風險計算錯誤的事情是英格蘭銀行的監管人員發現的,而不是通過Metro自己的雇員發現的,這讓人更加懷疑Metro高層的可信度。

這家媒體還披露,新融資的3.75億鎊中,希爾自己掏腰包購買了500萬鎊的股份,銀行行政主管Craig Donaldson購買了35萬鎊,金融主管David Arden購買了7.5萬鎊,其餘銀行非行政主管一共買入40.5萬鎊的股份。

增發股份前的最大股東美國對沖基金老闆Steve Cohen買入3,000萬鎊的股份,目前持股9.12%。美國投資銀行富達(Fidelity)買入3,650萬鎊股份,目前持股8.5%。

增發的股份佔這家銀行全部股份的43%,這意味著沒有增購股份的銀行原有股東股份被大幅縮水。

Metro概況:

雇員3,900人,分行66個,顧客170萬人,儲蓄存款 151億鎊,給商家的貸款45億鎊,買房貸款104億鎊,去年利潤 4,060萬鎊,資本儲備12億鎊。

責任編輯:文婧

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