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童光輝律師專欄

如何合法抵擋信用卡債務追討?

在美國積欠信用卡債務,會被債務追討嗎?灣區華人律師童光輝律師為您解疑。(Shutterstock)

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【大紀元2019年08月26日訊】文:童光輝・灣區華人律師
童光輝律師目前在美國加州及台北,各設有律師事務所,服務社會大眾。各位讀者如有法律問題需要,請與童光輝律師聯絡,無論您在美國或在台北,請打聯絡電話。童光輝律師必定為您提供親切、正確的法律諮詢。謝謝!

「案例」錢先生移民到美國好多年了,前幾年因為美國不太景氣,他的生意作得不太如意,欠下了幾十萬美金的信用卡債務。他本來還希望能夠每個月分期付款慢慢清還債務。但是幾年下來,不但舊債償還不了,利上滾利,欠得越來越多,終於有一天,他再也無能力付款,後來銀行也進行了訴訟程序。

錢先生因為沒有能力聘請律師出面解決官司,因此法院就按照銀行的片面之詞,判定了錢先生欠款加利息的債務。幾年過去了,也沒發生怎樣的追債狀況,但沒想到就在幾天之前,錢先生發現,他存在銀行賴以為生的幾千元被債權銀行強制取走。這使得錢先生的生活立即陷入困境。他聽朋友説童光輝律師可以幫忙處理債務抵擋,因此透過朋友的介紹,向童光輝律師請問有關的詳情。

灣區華人律師童光輝律師。(童光輝提供)

「童光輝律師的建議」在美國處理債務追討的案件,是屬於民事,在一般的情況下,債務人不會被關監獄,也不會在進出美國海關的時候被逮捕,更不太會有其它國家由黑道幫派威脅人身安全的不法手段追債。並且法律上還有保障債務人的規定。在本案例當中,債務的追討已經進入到執行(Enforcement of Judgment)的階段。但並不表示債務人走頭無路,法律上仍有許多對於債務人有利的債務抵擋的出路。童律師建議債務人以下事項:

(一)美國的法院並不積極參與債務追討的程序。因此就算是債權人成功地拿到了法院的判決書,確定債務的存在,也沒有辦法透過法院來有效地執行追債。任何債務是否有效地被追討,取決於債務人的三個資產狀態:(1)債務人是否擁有不動產;(2)債務人是否有薪資收入;(3)債務人是否擁有銀行存款。換言之,債務人若是一窮二白,什麼資產都沒有,那麼法院給的判決書,形同廢紙一張。

(二)在本案中,債務人的銀行存款被債權人強制執行,但在各州不同的法律保障之下,債務人可以向法院主張免責權(Claim of Exemption),在相當的金額之下,法院可能會判決債權人退還強制執行的債務人的存款。

(三)若是債務人的工資遭受到債權人的強制執行,也有類似的保護條款,讓法院裁減債務人被扣繳的薪資。

(四)若這些保障都行不通的話,債務人還可以申請破產保護。

(五)當然,另一種折中方案就是與債權人達成合解。看看是否可以減免一部份的債務,並以分期付款,免利息的條件,使得債務人有能力還清債務。

「案情發展」由於過去幾年,美國經濟環境上下起伏,有好與不好。本案中錢先生的遭遇可能是許多人士的縮影。錢先生後來委託童律師向法院主張,他被扣走的存款是免責資產,經過法院的裁決,已經成功地得到全額的退款了。

「相關補述」債務追討及抵擋的問題,及這些相關的內容,都會在童光輝律師主講的房地產執照班上,獲得精彩的講解,如果讀者想要更進一步取得加州房地產相關的訊息,或想要試報考加州房地產執照,這個地產班更能幫助對於地產投資有興趣的人士,獲得正確詳細的法律知識。

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本文刊載於舊金山8月24日法律版

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責任編輯:李歐

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