信用卡逾期繳款務必找銀行協商

更新: 2003-06-14 14:16:07 PM   標籤:tags: , 信用卡

【大紀元6月15日訊】【自由時報記者呂清郎╱專題報導 】景氣長期不振,加上SARS疫情的衝擊,最近信用卡逾期繳款的比率也有升高的趨勢,發卡銀行建議,持卡人如果發生財務困難,有必要主動與發卡銀行協調解決之道,放任不管而遭強制停卡,將造成難以補救的後遺症。

  發卡銀行表示,由於信用卡市場競爭愈來愈激烈,為擴大發卡量,陸續修訂過去的發卡規則,過去持卡人已有5至7張卡,即偏向不再發卡,目前只要無不良信用紀錄通常都會發卡,因此,手中持有10張以上信用卡的消費者不少,但卻造成部份持卡人刷卡消費失去節制,萬一個人財務困窘,當然就出現延遲繳款,甚至誤認為信用卡很好申請,全然不知只要遭到1家銀行強制停卡,可能所有卡都會被強制停卡,並陷入再也申請不到信用卡的命運。

  發卡銀行指出,信用卡逾期繳款情況,近年來由於景氣不佳而趨惡化,過去風險控管較好的發卡銀行,呆帳比率一般均在3.5%以下,目前能維持在5%以下就算不錯的成效,部份風險控管較不良的銀行,呆帳比率則已升高到百分比2位數以上,所以,雖然面對信用卡市場競爭激烈,銀行放寬資格擴大發卡量,但同時針對逾期繳款的風險控管,也採更嚴格的標準,如逾期繳款達3個月以上即採強制停卡處份。

  至於發卡銀行針對信用卡延遲繳款的處理方式,通常第1個月延遲繳款,並不會立即要求清償所有的欠繳款與循環利息,主要考量持卡人可能未收到月結帳單,或出國旅遊、出差等而未按時繳款,因此,處理方式為併入次月的應繳款中,仍可繳付最低繳款金額,但如果原來帳上並無任何未繳的循環餘額,由於依契約規定,延遲繳款視同放棄「免息權」,次月將加收循環利息,如果再延遲到第3個月仍未繳付最低應繳金額,就直接進入催收款,並且在最後繳款期限內,必須清償所有欠繳款與利息,否則處以強制停卡,並列為不良信用紀錄,登錄在聯合徵信中心資料庫。

  發卡銀行強調,持卡人的不良紀錄一經登錄,手中其他信用卡的發卡銀行,經查詢到這項不良紀錄,通常會跟進強迫停卡,當然更不會核發新卡,影響所及,在資料保留的5年內,將再也申請不到信用卡、現金卡、信用貸款等,但這並不表示等5年後就沒事了,由於銀行的風險控管趨向嚴格,電腦系統稍加修改後,只要欠債未還,當紀錄滿5年後,電腦會再進行登錄,也就是說並非「拗」5年後就沒事了。

  發卡銀行不諱言,其實持卡人如果長期來維持良好的繳款紀錄,因為沒收到月結帳單,或出國旅遊、出差等原因而延遲1個月繳款,如果帳上原並無循環餘額,應可向發卡銀行爭取免付當月的循環利息,發卡銀行經過檢視持卡人為「好客」,一般均會不收取當月的延遲利息,但僅限1次機會,這也就是銀行一直提醒消費者要管理好簽帳單,萬一未收到月結帳單,就主動向銀行要求限時補寄,以避免事後再尋求補救而面對更複雜的程序。

  至於真的面對財務困窘無法繳款的持卡人,應主動與發卡銀行連絡協商解決之道,透過分期償還、延期償還等方式,協議一定期限內繳付應繳欠款,切莫置之不理,結果造成個人財務上的更大困擾。

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