基金管理與贖回 也要收費
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基金管理與贖回 也要收費

【大紀元6月17日訊】自由時報記者黃美惠╱專題報導

投資人購買基金除申購手續費外,一般還必須支出基金管理費、銀行信託保管費等,如果是積極型投資人,將基金視為短進短出工具,更要留意基金轉換費,此外,部分基金還有些「特殊規定」,例如績效達到一定水準時,必須另外再支付經理人績效費用等。

摩根富林明投顧指出,基金管理費是付給基金公司管理投資資產的費用,常見費率約0.5%至1.5%,由基金淨值中扣除,投資人不用另外拿錢繳,至於影響管理費高低的因素,包括基金規模、基金類型、市場操盤難易等,其中,通常以貨幣基金管理費最低、債券型基金居次、股票型基金最高。

富蘭克林投顧資深經理羅尤美表示,投資海外基金不應將管理費當做唯一的考量,應回歸到績效的表現,如果發現自己投資的基金,在同類型基金中表現一直落後,但觀察持股與其他基金沒有太大差異時,就可細究是否管理費太高;其次,如果透過銀行指定用途信託進行投資,銀行從投資的第2年起,會開始收取信託保管費,費率通常介於0.2%至0.5%之間。

另外,為維護基金規模的穩定,基金公司也會對投資人轉換基金,設定約0.5%轉換費用,一般也是從淨值中扣除,這對積極型投資人喜歡頻繁操作進出,也會增加費用;至於國外少數基金,還會特別針對經理人績效訂定指標,當績效超越指標,也會從淨值中提撥部分金額,提供作為績效費用。

摩根富林明投顧表示,國內投資人很少有詳閱基金說明書的習慣,其實基金費用收取標準,皆詳載其中,申購基金時可上網或要求銀行提供費率資料並詢問清楚,才不有爭議。

手續費實例試算
投資1萬 以9700計算

投資個案:張小姐經過詳細研究比較海外股票基金的績效之後,決定以1萬元投資金額,採單筆投資的方式,進場佈局1檔美系基金公司的全球成長型股票基金,投資過程中應支付的相關費用,將包括手續費、信託保管費、基金管理費等。

投顧業者的試算:由於該檔基金的手續費費率為3%、並且為A類基金,因此,張小姐的手續費用為300元,即1萬元乘以3%,1萬元扣除300元之後,剩餘的9700元,才投入基金投資;其次從第2年起,銀行會向張小姐收取0.2%的信託保管費用,但到時候的計算基礎,是以持有基金現值來計算。

投顧業者指出,由於張小姐投資的是A類基金,所以基金贖回時不用再收取費用,但投資期間,基金公司每天都會從淨值當中,透過天數的換算,來扣除該檔基金的管理費用0.6%。(記者黃美惠 )

(http://www.dajiyuan.com)

6/17/2005 2:24:55 PM

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