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讀者來稿

“大學教育規划”奇遇

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【大紀元4月24日訊】目前社會上有一種職業–教育規劃師,非常迎合華裔市場。一位華裔規劃師又是辦講座,又是在報紙上連續寫文章,不厭其煩地勸華裔家長聘請“專業規劃師”為高中、甚至初中的子女規劃申請大學。本人子女已入高中,自然被這類信息所吸引,為全面瞭解大學申請規劃,約見了目前市場上最活躍的規劃師。下面就是我的奇遇

  第一次面談,聽規劃師大談其規劃的重要性。說大多數華裔不懂如何規劃,竟用儘自己的養老金和房產來供一個子女上大學,而比我們華裔更有錢的老美中產階級卻僱傭規劃師,所以都能上一流大學並且得到許多助學金。還出示數據給我看,表明規不規劃大不一樣。其規劃費用是$1,500第一年,幫助規劃高中階段的課程、課外活動以及申請助學金等。

  收了錢之後,第二次會面,規劃師便介紹其財務規劃,推薦人壽保險計劃要我買。我告知我已經有此種保險,而規劃師說買此種保險的目的,是將我的家庭資產藏入其中,無人知曉。我的唯一資產是自住房,還有大量貸款,卻要我再貸38萬Home Equity去買推薦的200萬的終身人壽保險。規劃師還說,這樣一來,我家庭全部負債,大學怎麼樣也會把我劃為貧困戶,發給全額助學金,長春籐大學學費每年5萬,4年就是20萬;等到小孩大學畢業,就將這人壽保險退掉,拿回38萬還給銀行。這樣幹,不花甚麼成本就賺進20萬,比甚麼投資都合算。在這期間,38萬的保險費還在投資公司賺取投資利潤,這些利潤足以償還銀行38萬的貸款利息。“真是一樁一本萬利的買賣”。

  此外,規劃師又說,藏在人壽保險中的房產,政府不查,大學不查,合理合法,許多人這樣干了,子女上學分文不付,何樂而不為呢?由於我說這事需要考慮,便沒有在他(她)的誘逼下簽字。然而下一個週末他(她)卻不期而至,有點跑來我家誘逼的感覺。我仍沒簽字,並告之此事不妥。在其後的交流中,規劃師知道我不願採用其建議,便提出說,這麼好的規劃都不採納,便不能繼續為我提供諮詢服務了。於是我們終止了合同。

  當提出退款時,規劃師說1小時收費$100,已經為我用盡了$1,500。雖然我說明這種“掛羊頭賣狗肉”的生意並不是我所需要的,但規劃師就是不退款。最後,還發e-mail要我去跟其律師談。當我找到其所謂的律師後,律師告訴我規劃師根本沒有付錢僱他(她)做此案子。

  後來據業內人士透露,此樁規劃一旦成功,唯一的受益人只能是此王規劃師,而其客戶將有可能傾家蕩產。且莫說20萬助學金是否能申請到(即此種做法是否合法)?此款項是否需要償還?38萬保費中,規劃師將拿到多高的佣金(有人說可能高達50%)?按正式的文件,保險公司只能保證2-3%的利息,而38萬的Home Equity貸款卻要7%的高利。再加上4-5年之後終止保險合同,將受巨額罰款,38萬保費到底能拿回多少都很難說。

  據悉,該規劃師以多種身份,即教育規劃師,財務規劃師,等等,變換著手法,以適應市場捕獲客戶。其在2002年以財務規劃師身份幫客戶轉退休帳戶,賣的也是這種保險產品。幾十萬的退休金,每年只有2%的利息,還不能取消,一旦取消就吃罰款。規劃師卻從中獲取了大筆佣金。其這樣侵害客戶的財產,干損人利己的勾當,還要叫客戶支付給$1,500(每小時$100)的損人利己費,真是荒謬至極。

  另悉,規劃師不僅經常更換公司,還常換名字。大家應格外注意,不要掉進圈套。我相信類似的事情不止只發生在一、二個人身上。如果你也有此類奇遇,請報告以下政府部門:New Jersey Office of the Attorney General, Division of Consumer Affairs, State Board of Professional Planners, 124 Halsey St., 3rd Floor, P.O. Box 45016, Newark, NJ 07101, (973) 504-6465;網址:www.nj.gov/lps/ca/comlink.htm, 選Professional Planners State Board of。或者與<大紀元時報>(新澤西編輯部)聯繫,以便讓受害人聯合尋找機會起訴這樣的規劃師,讓有類似受騙者的正義得到伸張或者經濟損失得到彌補。

  (一名受害者)◇
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2006-04-24 10:09 PM
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