【大紀元2月24日訊】30年固定房貸和15年固定的房貸按揭利率都連續下跌了三週。30年的按揭利率平均降到5.69%，15年期的按揭利率平均降到了5.21%。很多客人都詢問，現在利率雖然下跌了，但是並沒有比他們現在的貸款利率低多少，到底他們需不需要重新貸款？甚麼時候才是最適合的？
首先，我們介紹一下為甚麼要重新貸款（Refinance）？
降低貸款利率，將原有的浮動利率變成風險較少的固定利率。
降低貸款利率是大部份房貸者考慮重新貸款的主要原因。因為重新貸款的利率比以前低，因此可以減少每月還款金額，貸款所需支付的利息也會因按揭利率的降低而減少。此外，房貸者還可以將原有的浮動利率通過重新貸款變成風險較少的固定利率。有些業主買房子是為了投資，他們在買房子的時候採用剛開始利率較低浮動利率，希望在短期內房價上漲後賣掉房子。現在美國存在的信用危機，導致資金短缺，浮動利率上漲，重新貸款可以幫助這些業主將原來的浮動利率變成30年或15年的固定利率。從而降低因付不起房款，房子被銀行收回（Foreclosure）的風險。
合併債務。
有不少業主當初買房子的時候，往往因為需要資金，把房子二次貸款（Second Mortgage or Equity Loan）, 這種Equity Loan往往利率較高，一般在7%以上。通過重新貸款，這些業主可以將兩筆貸款合為一個貸款而取得第一順位貸款的優惠利率。用重新貸款的錢付清之前房貸和二次貸款的金額，這樣兩個債務就合併成為一個，業主每月只需支付一次房款即可。
拿出現金以作它用。
通過重新貸款取出現金作其它用途。貸款利息降低，業主可以通過重新貸款取出現金（Cash Out）來投資做生意，或供孩子上學，或還清較高的汽車貸款等等。
由於現在美國經濟不景氣，今年以來聯邦儲備局連續兩次大幅度降息。很多業主都採取觀望的態度，認為按揭利息應該還會有較大的下調空間。其實未必如此，聯邦儲備局降息不代表貸款銀行一定會降息，反而還會出現利息上升的情況。那業主甚麼時候應該考慮重新貸款呢？在下一期的劉律師法律信箱，我們繼續向大家介紹。
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