【大紀元5月23日訊】時勢所趨，貸款比以前嚴格極多，批准貸款的難度也相對提高了。 當美國經濟面臨經濟衰退和通貨膨脹的雙重壓力，再加上次級房貸所帶來的大量壞賬，還有法拍屋(foreclosure)的不斷湧現和無法預料的遞增，及房價的大幅下滑，令到貸方銀行都收緊了一些正常的貸款。 貸款比以前趨嚴且一些貸款類型和項目都已逐漸取消了，對一些真正需要這些貸款類型和項目的客人影響也頗大的。

在這段時間裏，房屋貸款人員都會經常遇到這些情形：每隔一或兩個月，個別貸款銀行就會更新和取消一些貸款類型和項目。而對大多數想買房子的中國人而言，影響最大的貸款類型就是不查收入和不查資金來源，及唯有靠親戚送贈金錢來做頭期款購買第一間房子，而自己本身的銀行戶口沒有太多存款的貸款人。

貸方銀行究竟怎樣收緊現時的房屋貸款，它比起以前的變化又有多大呢？

(1)信用分數值的要求提高了標準，信用分數值決定利息的高低。信用分數值要高於一定的分數，如不合它們的要求和標準就一律不能貸款。凡是信用分數值低於720分的貸款人，貸款利率都會比平常的貸款利率為高。

(2)投資買房子的貸款人，貸方銀行一定要看到貸款人他們自己的銀行戶口有頭期款這筆錢一個月以上，並且不是最近才存進去和不能用親戚送贈金錢來做頭期款這種貸款方式來貸款。投資貸款投放頭期款的比率比自住貸款頭期款的比率要高，通常都要見到頭期款要有25%以上。

(3)不查收入和不查資金來源的貸款極之嚴格。雖然我們中國人極少因為供不了房屋貸款而被銀行沒收房屋的產權，但貸方銀行所定的大多數貸款條例都是針對整體的大多數人，而目前的次級房貸所帶來的大量壞賬所造成的法拍屋的不斷湧現和無法預料的遞增，令到貸方銀行不得不制定和收緊這類型的房屋貸款。

而最受我們中國人歡迎的不查收入和不查資金來源的貸款也就最受影響了。最近這幾個月還不斷收到好幾間貸款銀行的通知，它們一律不接受不查收入和不查資金來源的貸款，而有少數貸款銀行還肯接受不查收入和不查資金來源的貸款的，但有時見到它們所定的貸款條例也挺嚴苛﹐甚至會令到貸款顧問始料未及和目瞪口呆。

(4)需要雙重審批，才最後批准。特別是一些區分如有大量法拍屋出現和房價跌幅比較大的城鎮，一些貸款銀行是需要做兩次的貸款審核。

第一次是由一般的貸款審核專家(loan underwriter)批准，然後等收齊所有第一次貸款審核專家所要求批准的貸款條件(loan conditions)，再第二次由貸款審核專家的主管(head or lead underwriter)來最後定斷，才算是最後批准和可以成交。

(5)零頭期款至5%頭期款的房屋貸款已經不常見。很多貸款銀行已經取消了這些高風險的貸款給貸款人了，因為房價的不斷下滑，也省卻了貸方銀行和貸款人造成負資產的顧慮和擔憂。

(6)貸方銀行很多時候需要看到貸款人除了房屋頭期款有足夠的款項之外，還要他們準備有3-6個月多餘的供款餘款或儲備金，才不至於在貸款交易之後款項處於緊張狀態之中而沒有多餘的款項來供房屋貸款。

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