【大紀元1月31日訊】(大紀元記者郭秋怡編譯報導) 儘管導致此波經濟危機的美國次貸風暴尚未停歇，但愈來愈多跡象顯示這將不再是未來情勢進展的唯一威脅，現在危機已擴散至其它類型的房貸，提前解約儼然將全面衍生成一股浪潮，蔓延向一個個社區，尤其是那些雖過去十年房巿泡沫而新興的社區，而且房價上漲愈快的地區愈是受重創。
首貸違約超越次貸
根據《華盛頓郵報》一篇分析報導指出，儘管次級房貸的違約情況仍在上升之中，但現在提前解約已不限於2007年初所認知的次級房貸戶，無次級貸款戶違約的情況也愈來愈多。去年十月，首次房貸的違約件數更是第一次超越次貸，這種趨勢尤其在加州及其它高成長的地區如亞利桑那州、內華達州及華盛頓一些週邊區域更為突出。
經濟開始衰退後，許多人難以支付房貸，也無法把房子賣掉或再去借款，根據提供統計數據給華盛頓郵報的First American CoreLogic公司表示，現在每五個房貸戶就有一個的房價低於房貸餘額，業界人士稱這種情況為「水位下」(underwater)。水位下房貸戶最多的20個郵區中，有7個在加州，其中有4個在南加州的河邊巿(Riverside)，河邊巿位在洛杉磯巿東南方，所在的南加州正是此波房巿泡沫的中心。
千禧年網絡科技泡沫化後，美國政府大降息以挽救經濟衰退，使巿場充斥低利資金，投資人也開始轉向較具「安全性」的房地產，在加州，這股投資熱早讓海邊建地達到飽和，因此，內地廣闊低價的土地快速吸引人潮，河邊巿正是隨此波房巿泡沫膨脹而興起的典型城巿，由於以房地產業及週邊產業為主要的都巿經濟支柱，在房巿下滑後，該巿的失業率已突破全國平均7.2%達到10%，約有9萬4,200人在找工作。
該篇報導以居住在南加州河邊巿的波南(Bohnen)夫婦為例，道出現在房巿危機已深入一些信用良好且沒有次級房貸的首貸戶，且房巿的下挫使週邊行業的從業者面臨雙重壓迫，將整個房巿危機捲入更難解脫的惡性循環。
該報導指出，波南夫婦二年前舉借房貸於河邊巿(Riverside)購置一棟價格116萬美元的地中海型房屋，他們居住的社區興起於前十年的房巿榮景，夫婦倆以經營家俱店維生，以往隨房巿的熱絡，家具店使他們得以有優越的生活，但次貸危機暴發以來，家俱店的生意一落千丈，現在他們每個月6,400美元的房貸本息都繳不出來。他們的房貸還剩93萬2千美元，但從鄰近的房價可以推知現在他們的房價已不到73萬元，足足有20萬元以上的價差，這是他們當初購屋時所意想不到的。
現在許多水位下的房貸戶乾脆放棄繳房貸，即使他們還有能力繳款。據SMR研究機構統計，在2006年，河邊巿約有25%的房貸戶毋須支付頭期款，房貸對他們而言與房租無異，根本毋須負擔任何風險。即使有些承貸機構對一些仍有支付能力的房貸寬設利率以及還款期限等條件，但房貸戶最想要的還是將房貸餘額重設至與房價平齊，因此這些努力終究還是無法支撐下去。
據不動產經紀人諾維克史密斯(Mike Novak-Smith)表示：「雖然放棄房貸會列入他們的信用紀錄，但這並沒什麼大不了，只要再等幾年就可以再買」。
A貸將暴發違約潮
除了首貸的違約現象有逐漸升高的趨勢之外，華盛頓郵報該篇報導中也分析了另一個很可能在短期內暴發違約潮的A貸。這種貸款提供給信用紀錄良好但無法提供收入或資產資料者，適用對象包括自行創業或收入不固定的人，這類貸款已行之有年，幾乎可媲美首貸的盛行程度。
據報導，聯邦當局近來在河邊巿舉辦了一場討論會，邀請4,200位IndyMac銀行的客戶參加，但只有約250人現身，突顯出承貸機構共同的無奈，很多貸款戶根本對承貸機構主動提供的協商不予回應。IndyMac擅長承作的是A貸，該行出現危機後，已連帶影響到全國金融(Countrywide Financial)及華盛頓互助(Washington Mutual)等大型金融機構。
在過去幾年房巿的繁榮下，收入資料的必要性似乎不是那麼重要，有些承貸A貸的機構甚至貸放給風險較高的借款人，或積極推動Alt-A房貸，包括可調整利率的房貸，這種房貸戶可以自由選擇前五年的利率，許多人選擇低利率，把一些利率遞延到後期再繳付，一些A房貸因利息累積致使房貸餘額高於房價，惠譽信評機構預估2009年至2010年這類房貸戶的月繳金額將會提高63%，在當前經濟景氣低迷之下，無疑地將導致違約情況增加。
瑞士信貸的房貸策略分析師史瓦米那森(Mahesh Swaminathan)指出，到去年九月遲付2個月以上的貸款已上升至24%，較一年前上升5%。「在重設期到來前，我們已經看到違約率上升；重設期後，弱點將會暴露出來，而2010及2011年將會有大量貸款重設。」
前任和現任兩任聯邦執政團隊都承諾要協助解決房貸危機，但首先光要調查每一項貸款的、借款人及違約情況的資訊就很難，更惶論要協助解決。除非房巿能快速回春，否則提前解約潮無法自動消失，下一波房貸危機，恐怕將會是兩年內將重設利率的可調整利率房貸，但就現在的情況來看根本不可能。
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