【大纪元2010年12月21日讯】（大纪元记者田清综合编译) 美国联邦储备局近日提出银行借记卡规定草案，建议银行降低客户使用借记卡购物时对商家的收费，此举可能降低零售价格，对消费者有利，不过银行可能因此提高消费者的银行费用。
《华盛顿邮报》报导，根据上星期四提议的新规定，对于借记卡所谓的交换费(interchange fee)，或“刷卡费”上限订在12美分 – 比去年平均每笔收费44美分低了约70%。去年银行收取的借记卡交换费总额为162亿元。
此举受到零售业团体和小型企业的支持，他们对于这项费用过高而且没有权力谈判调降早有怨言。零售商也表示，这项费用成本仅次工资，而且增长速度超过健保开支。他们表示，新规定可让他们把大笔节省的成本回馈给消费者。
交换费是由Visa和万事达这些信用卡处理公司规定，支付给银行作为奖励银行使用他们的网络让消费者付款。
对于国会通过的多项新规定，银行已经开始想办法挽回损失。Tower Group分析师瑞利(Brian Riley)表示，银行可能会考虑对存款余额低或很少使用的账户收费。
联储局正在收集意见，以决定交换费的几种选项。第一种是允许发卡公司订定7美分或以下的“安全港”(safe harbor)费率。发卡公司也可以选择决定自己借记卡交易的授权、清账和结算的平均成本，交换费上限是12美分。最后一个选项是所有的交换费不高于12美分。
这个法令只适用于借记卡 – 而非信用卡 ， 也不包括政府的福利卡和预付卡。也不适用于资产少于100亿美元的银行。不过社区银行仍然反对这个规定，称他们可能必须依据较低的交换费或是冒着不被商家接受的风险。
联储局的提议正接受公众建议，截至日2月22日。预计明年4月21日会做出最后规定。
《华尔街日报》报导，新规定会使发卡公司对交易过程的控制放松，并让商家选择竞争对手的支付网络。一些分析人士认为，银行会试图降低对信用卡公司的付款以转嫁其部分的收入损失。
对消费者来说，新规定可以让商家降价以反映成本降低。例如，根据尼尔森报导（Nilson Report），今天100美元的交易，商家要付给银行高达 1.30元的借记卡交换费。根据新规定，商家将支付不超过 12美分。左倾的美国进步中心（Center for American Progress）成员巴尔托（David Balto）表示，这些钱会进到消费者的口袋。“这很简单，你省了1块钱。”
不过联储局人员承认，银行可能会调高支票账户的月费和最低余额要求，或是降低借记卡奖励计划的吸引力。
如果以目前的情况实施新规定，对多年来试图说服议员降低交换费的商家是一项胜利。他们认为银行对于和现金或支票没什么不同的借记卡，向他们收取过高的费用。联储局的提议看出该局对这个争议谨慎处理。
