【大纪元3月7日讯】（大纪元记者阳光德国报导）无论是小康的中产阶级，还是普通的工薪阶层，在德国，当被问及以什么方式买房时，都会毫不犹豫地说，当然是贷款。那么选择哪家银行贷款更合算？据专业杂志《Finanztest》通过对87家银行和中介机构进行对比，结果是房屋储蓄银行（Bausparkasse）最合算。
合算度排名最前的银行是德国最大的房屋储蓄银行“Schwaebisch Hall”,其他的一些房屋储蓄银行对自己的客户因为有好的贷款模式从而也榜上有名，比如他们给出的实际银行利率低于4.5％，有的甚至是20年或更长时间的贷款利率不变。如果贷款时间在10年或15年，和那些众多的银行比，房屋储蓄银行往往更优惠。
虽然房屋储蓄银行的贷款一直被认为是最复杂和最贵的，但是分析结果显示，和其他的银行比使用房屋储蓄银行可能最终会节省36000欧元。
一般房屋储蓄银行的贷款有两个合同：一个是贷款合同，在约定的期限内，只还利息。另一个合同是建房储蓄，贷款人按月存钱。贷款合同到期后，用建房储蓄一次性还贷。虽然房屋储蓄银行复杂，可是他们的利息确实很低。
最合算的房屋储蓄银行贷款有国家房屋补贴的“Riester-Darlehen”,也就是使用者在投资房屋储蓄时，同时得到国家另外补贴存款部分。同时在投资有国家补贴的储蓄存款时，投资者还可以把投资房屋储蓄开支作为少缴个人所得税的理由，可以少缴几千欧元。绝大多数银行都趋向使用有政府补贴的“Wohn-Riester”。
不管有无政府的房屋储蓄补贴，最优惠的和贵的银行利息在各个银行的不同模式中差别很大：比方说一笔15万欧元的贷款，保证20年利息不变，每年还本金2.5％，各个银行的利息从4.3％到5.6％不等。这样算下来最终能差出3.6万欧元之多。
除了各个房屋储蓄银行外，一些地区性银行也有不错的房屋贷款模式，比如大众银行杜赛尔多夫、诺伊斯、明斯特、莱因－鲁尔和埃森的Geno Bank在这次入选的87家机构中产品表现也榜上有名。 (http://www.dajiyuan.com)
